为孩子选择保险应避免三点误区

小学生处于一个年龄相对于较小的年龄，人身安全也存在很大的风险，所以很多家长都为孩子准备商业保险，用来转移风险，避免家庭经济发生问题，保障家庭生活安定。无论是意外死亡还是伤残，对每个家庭特别是独生子女家庭都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛。通过保险，虽然不能避免意外的发生，但是却能有效地转移风险，保障家庭生活安定。

但是很多家长知道为小学生投保，但是都存在一定的误区，不知道如何选择保险，为孩子选择保险应避免以下三点误区：

误区之一：只重教育不重保障

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。

由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。

因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

误区之二：保险期限太长自顾不暇

为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

误区之三：累计保额过多保障过剩

如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，那么累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

其实给小学生买保险只要遵守以下几点就可以轻松搞定，保障做足让孩子健康快乐成长：

给小学生买保险需注意保险保障范围

为小学生购买少儿保险，若出险后，要办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买少儿意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。

意外无处不在，对于年幼的小学生还不懂事，容易出意外，家长除了要应付每天繁忙的工作，还要时刻留意着孩子的安全，儿童意外险虽然不能保证孩子的安全，但在孩子不幸出了意外以后也能获得一定的额度赔偿。保险专家提醒父母选购儿童意外险时应注意以下两点。

看清保障范围

家长在为小学生购买儿童意外伤害保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，小学生发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。根据各家保险公司的相关条款，目前儿童意外伤害保险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。

看清保额

根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择儿童意外伤害保险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

看清理赔项目

办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买少儿意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。