明年起车险动态或按车型定价，;易坏车型未来保费将越高

一方面，商业汽车保险的保费越来越高，另一方面，保险企业的汽车保险业务经常亏损。近年来，商业汽车保险改革一直是社会关注的焦点。近期，媒体报道称，未来将赋予保险公司制定商用车保险条款和费率的权利，赋予市场选择商用车保险产品和服务的权利，并将汽车保险的定价模式调整为根据汽车的类型。

在昨天接受记者采访时，我们了解到，目前扬州汽车保险公司还没有收到按照该模式定价汽车保险的通知，但业内人士分析，按照该模式定价是大势所趋，将于明年尽快实施。5月初，保监会针对商业车险条款费率管理制度改革再次征求意见后，在6月26日召开的中国保险行业协会第25届全国机动车辆保险人联席会上，明确了商业车险改革要坚持市场化方向。换言之，把商业车险条款费率的制定权交给保险公司，把对商业车险产品和服务的选择权交给市场。

未来，汽车保险费率的定价模型将调整为汽车模型的定价。改革后，“车损险”将根据不同车型进行区别定价。在费率方面，保险公司将逐步扩大制定商用车保险费率的自主性。

“预计在市场化进程初期阶段，保监会将为车损险设定一套新的基准费率，同时在其他部分定价，例如选择性购买的第三者责任险、盗抢险等问题上给予合格险企更大自主权。”业内人士表示，目前，车损险的基准费率主要基于购车价格，而未来可能基于车型。不过，在我国车型标准缺失、数据积累不足的大环境下，车险费率改革可谓挑战重重。

落地扬州保险企业未接到通知

那么，扬州市场的车险费率定价模式究竟何时改？为此，业内人士表示扬州保险企业暂未接到相关调整通知。

“车险费改话题已经争论了两年，一直未有定论。前一阶段，保监会召开会议，相关部门进行调整的消息颇受消费者关注。”中国人民财产保险股份有限公司扬州分公司相关工作人员坦言，改革是大势所趋，但最终怎么改、何时改都未得到确切通知，预计最快要到明年实施新方案。

聚焦4S店暴利模式或终结

在汽车行业，有一种“零整比”说法。通俗来讲，假定一款车型售价为10万元，如果单独购买全车零配件总价达30万元，那么该车型的“零整比”为3∶1，其系数越高，代表着零配件定价越贵。

“目前，中国的保险公司汽车保险理赔款，高达近72%用于支付汽车零部件的更换。车险费率市场化后，不同车型的‘零整比’将成为车险定价的基础，也就是说，新车价差不多的两款车，如果‘零整比’相差很大，基础保费就会相去甚远。”业内人士分析。

业内人士称，今后易坏车型保费将越高，车型的基础保费将成为消费者考虑购置的重要因素之一，这不仅可能将汽车4S店暴利的模式真正终结，也将从根本上促使和推动汽车厂家关注整个汽车维修，以及汽车维修产业链参与者对汽车零部件成本价格、供应链体系的重塑和反思。

影响出险多保费或将极高

此次车险费率改革还有一个重要的方向，就是车的出险理赔记录和车的违章记录都将成为重要指标。

“其实费率市场化的总体思路就是按照质量来定价，出险次数越多，保费就越贵。”业内人士表示，现行的车险费率标准中，个人交通违章记录已被列为决定因素之一。不过，保险公司目前还没有跟交警系统共享数据。未来随着费率改革，违章记录和车险费用挂钩肯定会成为事实。

“收费改革后，有良好驾驶习惯的优质客户可以得到公司更优惠的价格，而经常处于危险中的客户肯定会增加保费，不排除保费过高的情况。”我市一位保险业人士表示。