民营企业老板该如何为家庭做好长远规划？民营企业老板如何做家庭规划

案例情况：刘先生今年44岁，是一家民营企业老板，月工资收入3万元，所拥有的企业税后年净利润70万元，全数再投资扩大经营规模，预计未来营业收入增长趋缓。妻子为全职家庭主妇，儿子今年16岁。每年家庭生活开支约12万元。刘先生5年前开始参加社保，银行存款金额160万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。

想要孩子两年后的出国存一点钱，另外由于经济发展，想要通过资金的合理运用，做好夫妻二人未来养老计划。

专家建议：

刘先生家庭资产主要是其所经营的公司资本，无负债。作为民营企业老板，虽目前收入较高，但是公司已过了高成长期，未来成长趋缓，经营风险有较大的不确定性。就目前的收入状况，对未来可积极进行规划，保证子女教育、养老等保障目标的实现，并在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比。同时，刘先生的社会保险和医疗保险偏少，应对商业保险加大投资的力度。总体保障明显不足，抗风险能力较弱，建议增加保险的配置，提高风险保障。

孩子两年口出国，投资时间较短，因此建议以目前存款和刘先生企业税后净利润为主，投资于定期存款、银行理财产品、债券基金等，确保两年后相关费用。

刘先生作为整个家庭的经济支柱，一旦发生意外或重病，整个家庭可能会马上陷入困境。建议刘先生应以意外保险为主，这是必不可少的基本保障，万一有意外发生，其家庭责任可以继续由此来承担，另外医疗保险和重大疾病保险也是需要配置的，万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用。刘太太是家庭主妇，无收入来源，万一离婚，生活费都成问题，建议以养老险+两全险+重大疾病险为主，保费相对较高，但保障充足。儿子应以少儿保险、重大疾病险为主。

商业养老保险为代表的养老规划工具，因其具备专业性、确定性、安全性、收益稳健等优势，非常适合作为刘先生每月社会养老保险的一个补充。建议每年拿出10万元投资分红型养老年金保险，缴费和领取的年限可灵活选择。