车险索赔有哪些特点？车险如何索赔？

车辆保险索赔是车辆所有人在交通事故后向保险公司提出的索赔。索赔工作的基本过程包括报告、调查和确定损害赔偿、签发和检查索赔文件、调整和检查、审批和关闭索赔。

汽车保险与其他保险不同，其索赔工作也具有显著的特点。索赔人员必须对这些特点有清晰、系统的认识，认识和掌握这些特点是做好汽车索赔工作的前提和关键。

(一)被保险人的公众性：我国汽车保险的投保人主要是单位和企业。但是，随着个人拥有的车辆数量的增加，被保险人中单身车主的比例将逐渐增加。这些被保险人的特点是购买保险的被动色彩较大，加上文化、知识和自身修养的局限，对保险、交通事故处理、车辆修理等知识知之甚少。另一方面，由于利益的驱动，检验和理算人员在索赔过程中与其在交流过程中存在较大的障碍。

(二)损失率高且损失幅度较小

汽车保险的另一个特征是保险事故虽然损失金额一般不大，但是，事故发生的频率高。保险公司在经营过程中需要投入的精力和费用较大，有的事故金额不大，但是，仍然涉及对被保险人的服务质量问题，保险公司同样应予以足够的重视。另一方面，从个案的角度看赔偿的金额不大，但是，积少成多也将对保险公司的经营产生重要影响。

(三)标的流动性大

由于汽车的功能特点，决定了其具有相当大的流动性。车辆发生事故的地点和时间不确定，要求保险公司必须拥有一个运作良好的服务体系来支持索赔服务，主体是一个全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。

(四)受制于修理厂的程度较大

在汽车保险的索赔中扮演重要角色的是修理厂，修理厂的修理价格、工期和质量均直接影响汽车保险的服务。因为，大多数被保险人在发生事故之后，均认为由于有了保险，保险公司就必须负责将车辆修复，所以，在车辆交给修理厂之后就很少过问。一旦因车辆修理质量或工期，甚至价格等出现问题均将保险公司和修理厂一并指责。而事实上，保险公司在保险合同项下承担的仅仅是经济补偿义务，对于事故车辆的修理以及相关的事宜并没有负责义务。

(五)道德风险普遍

在财产保险业务中，汽车保险是道德风险的严重灾难。汽车保险具有主体流动性强、户籍管理缺陷、保险信息不对称、汽车保险条款不完善、相关法律环境不完善、特点和管理中存在的一些问题和漏洞等特点。汽车保险的运作，给无法无天的人利用汽车保险欺诈的机会经常发生。