车险市场化改革惠及车主，更优惠的价格更满意的服务

　　保监会近日发布通知，揭开了汽车保险市场化改革的序幕。对于业主而言，市场化改革的好处是更优惠的价格和更满意的服务。

　　保护消费者权益的改革方向已经明确。对于消费者而言，汽车保险市场化改革将使消费者节约保费，获得更多的汽车保险保障和更好的理赔服务。此前饱受市场诟病的高保低赔、无责不赔问题将得以解决。

　　具体而言，一是保险公司根据市场公允价值来确定被保险机动车的实际价值，解决高保险、低补偿的问题。二是部分条件下的保险公司可以单独发展汽车保险费率，直接促进利率市场化，使消费者尤其是有良好驾驶和稳定驾驶的驾驶员。

　　此外，条款改革删除了部分容易引起纠纷的责任免除，将部分实际风险程度不高的附加险纳入了主险保险责任之中，为消费者提供了更强有力的保险保障；此外，保险行业协会已经组织保险公司针对车险理赔流程进行梳理和完善，并就直接向受害人赔偿和代位求偿等问题进一步制定操作细则，从而解决了无责不赔问题，同时也使得消费者享受更多便利。

　　为做到无责也赔，近年来中国保险行业协会正在建立代位求偿系统平台，即保险公司可以在交通事故处理的基础上，先行垫付修理费用，然后以代位追偿的方式，来帮助车主完成向对方保险公司的追偿工作。

　　但有保险专家提出，解决了无责不赔的问题，虽然方便了消费者索赔，但是保险公司必然因此提高了成本，最终这部分增加的成本还必须由所有投保人员来分担，所谓羊毛出在羊身上。这就意味着，保险费率在不折不扣地解决无责不赔条件下有可能会提高。

　　但总体而言，车险市场化改革将解决保险行业一些存在已久的痼疾，改革前后的最大转变是保险公司将转换思路站在消费者的角度考虑问题，这些进步是值得肯定的，对于维护广大车主的权益也有切实的帮助。但也有专家指出，其中还存在有些条款凝不清的地方，因此还需进一步完善。

　　在这方面，建议保险业应建立一系列配套的基础设施来实施定价机制的改革，包括建立全国汽车保险信息平台、建立汽车价格数据库、统一行业零配件和工时标准、与交管数据对接等基础建设。特别需要做好的是依托信息平台和it手段控制费率和保额、规范保费测算，加强对定价管理链条中敏感地带和薄弱环节的监督管理；建立与基础设施相匹配的相关操作细则，指导与规范行业内。