为什么千元保费一场空，谁动了车主的保单

无论买什么车，购买汽车保险从来都是不可避免的，而在国内购买保险向来都让人搞不懂。面对密密麻麻写满字的条款，为了人身和爱车的保障不得不硬着头皮研究，可是博大精深的中国文字在这个时候显现了巨大力量。犯懒或者没研究明白的难免选择了不太适合自己的险种或者不够完善，理赔时才发现原来困难重重或者N多免赔条款，苦果只有自己咽下去。

不计免赔险属于商业险中的附加险种了。在大多数出险的时候，车主们用到最多的险种就是车损险和三责险，通过投保不计免赔特约保险，在这两个险种上才能得到您所应该承担损失的100%赔偿。也就是说在出险时，除了保险公司应赔偿的部分，需要自己承担的那部分赔款，有了这个险种保险公司也要进行赔偿。

当然，针对不同的保险公司，并不是所有附加险都有不计免赔，还有的买了不计免赔险也还有车主自己承担部分费用的“绝对免赔”，因此，保险专家提醒广大车主在购买车险时一定要问清险种再选择购买。同时也要仔细阅读保险条款，看清免责条款。

“究竟是我出了钱为别人买保险,还是4s店给了我一个假保单？”一次意外的事故,让车主李先生在理赔时发现,自己拥有的保单就似一张废纸,保单号所对应的车辆资料竟然另有其人。究竟什么环节出了状况,导致李先生为他人买了车险？

　　出事才知保单“调包”

　　12月11日,李先生的车发生了一起追尾事故。由于后方车辆刹车不及时,造成李先生车尾部多处损伤,维修费用超过万元。交警认定对方全责后,李先生按照正常出险理赔程序通知保险公司定损。可就在他向保险公司报出自己的保单号后,却被对方告知“此保单号对应的资料不是他本人”。

这让李先生傻了眼,就在今年4月,李先生还曾因为一次小事故补漆进过保,理赔并没有出现问题,“当时4s店工作人员对我说,保险证的保单号打错了,又出了一张新的保险证给我。”李先生怀疑就是在那时他的保单被人调了包。

　　据了解,一般车主购买车险后,会得到以下凭证:保单原件、发票、保险证。保险证是一张小型卡片,上有保单号等信息,车主可随身携带,出险时将保险证上的相关信息告诉保险公司,以便对方核实资料,进行理赔。所以,保险证上的号码必须也应该与保单上号码一致。

　　 保费不翼而飞苦了车主

　　“想来比较后怕,这次幸亏是对方全责,不影响到我的理赔,要是我担责,这张保单是否能有效索赔呢？”事后李先生表示了自己的担忧,“会不会是4s店把我4月份之后的保费退掉私吞,然后给了我一张别人的保险证？若不是发生这起事故,很有可能我永远都不会知道自己的车根本没有保险。”

　　据资深车险理赔人士宋斌分析,根据保险公司的规定,退保费需要出示保单原件、以及客户的身份证原件,而且也会退给客户本人,一般不退给4s店等中介方。但是,这不排除有业务关系相对熟悉的经销商与保险公司之间有“通融”的操作。据李先生介绍,因为4s店服务“热心到位”,为了理赔方便,他的保单原件一直由4s店委托保管,手中仅有保费发票。那么,车主李先生保险证上的信息错误,出险后是否能够得到理赔呢？

　　“其实车主只要拥有保单原件与发票,即使4s店违规将客户保费退掉,客户依旧可以通过法律途径获得理赔,只是维权成本相对偏高。”宋斌表示。

除了上面介绍的车主应该选择的险种以外，这里在简单的给大家介绍一涉水险，涉水险主要保汽车因为进水造成的损失，但是车主要记住，如果汽车浸水无法启动，不要二次发动，否则保险公司可能会拒赔;自燃险，顾名思义就是汽车因为自身原因引起的自燃，多发生在年限比较久的汽车。

　　据了解,类似于李先生的情况时有发生,小部分保险中介或经销商为了利润,拆东墙补西墙,最后车主明明购买了1年的车险,却变成了1、2个月。因此建议车主在购买好车险后,将带有个人信息的证件妥善保管,谨慎委托他人。