“新版”交强险：保费降;保额增

提高死亡伤残赔偿限额 事故最高赔偿额增至12.2万元
按照新方案,交强险总的责任限额（每次事故的最高赔偿额）将由现行的６万元提高至１２．２万元,其中死亡伤残赔偿限额由现行５万元上调至１１万元,医疗费用赔偿限额由８０００元提高到１万元,财产损失赔偿限额为２０００元不变；被保险人在交通事故中无责任的情况下,死亡伤残赔偿限额为１．１万元,医疗费用赔偿限额为１０００元,财产损失赔偿限额为１００元。
保监会财产保险监管部主任郭左践介绍,本次调整重点考虑了死亡伤残赔偿限额的提高。从交强险保障的针对性而言,重大人身伤亡事故所造成的社会影响和经济负担是各项损失中最大的,也是广大车主和事故受害人承受压力最大的。
从交强险目前的经营结果看,约７７％涉及医疗费用的案件和７１％涉及物损的案件可在目前的赔偿限额内获得完全的赔偿。但是,一旦出现重大的人身伤亡事故,５万元的死亡伤残限额则显得保障不足。“据初步测算,限额提高到１１万元后,将可以使９０％以上涉及死亡伤残的事故在限额内得到完全的赔偿。”郭左践说。
郭左践同时也表示,限额并非定得越高就越好。如果限额定得过高,相应保费也会高,而赔案的覆盖率并不能得到有效提高,结果是多数投保人为了极少数赔付占比非常低的大赔案普遍增加保费负担。考虑到医疗、物损两个限额的小幅调整都将会对费率水平产生较大影响,保监会此次在医疗费用赔偿限额调高２０００元的同时,也适当降低了赔付成本较高的无责财产损失赔偿的限额,由现行４００元调低为１００元,这样使得整体方案保持了一定的均衡。
郭左践说,此次之所以没有更大幅度地提高医疗费用赔偿限额,主要是规避潜在的道德风险,否则有可能造成所有投保人为少数人扩大医疗费用、虚增赔付成本的行为“买单”。他还强调说明,对于现实中抢救费用超出８０００元医疗费用赔偿限额的情况,在制度设计上已有安排,即通过道路交通事故社会救助基金来解决。
无责方理赔手续简化
赔偿限额由400元降为100元
各保险公司从２００８年２月１日起,在全国范围内全面实施交强险无责财产赔付简化处理机制。具体做法是：由全责方保险公司全权处理有关交通事故的所有赔偿事宜。
交强险实行“无责赔付”是我国道路交通安全法第七十六条所明确：交通事故发生后,无责方被保险人要在交强险无责赔偿限额内,对全责方的人身伤亡和财产损失进行赔付。自２００６年７月１日交强险实施以来,无责赔付尤其是对财产损失也实行无责赔付就备受争议,现实中“别人撞了我,我没责任反而要赔４００元钱”等现象很不合理。２００７年１２月２９日,十届全国人大常委会第三十一次会议对道路交通安全法第七十六条做出修改,规定交通事故发生时,机动车一方没有过错的,承担不超过１０％的赔偿责任。
新版交强险明确了责任限额方案：被保险机动车在交通事故中有责任的,保险公司对其造成受害人财产损失的最高赔偿额为２０００元；机动车无责任的情况下,对财产损失的最高赔偿额仅为１００元。
据中国人民财产保险股份有限公司车险部人士介绍,两车碰撞的交通事故中,一方无责一方全责,只涉及车辆损失、不涉及人员伤亡的事故占了相当大的比例。从车主角度讲,一些无责方车主对于要向全责方支付赔款的方式难以理解,也不愿耗费时间和精力办理保险索赔；而全责方车主的车辆损失,由于有一部分要由无责方赔付,其余部分再由自己的保险公司赔付,其索赔手续也相应增加。“实行由全责方保险公司代赔无责方交强险赔款的快速处理机制,将大大提高交通事故处理速度,降低事故双方保险索赔的复杂程度。”
此外,保监会还将继续与公安部交管部门共同在全国部分地区试点“互碰自赔”等交通事故快速理赔机制,提升交强险的理赔效率。
16个车型费率平均下调１０％左右
家用汽车保费降为950元／年
此次获批的交强险费率调整方案显示,《交强险基础费率表》４２个车型中的１６个将进行费率下调,下调幅度从５％至３９％不等。其中６座以下家庭自用汽车的交强险保费由现行１０５０元/年降为９５０元/年。据测算,约６４％的被保险人将享受降费,平均降费幅度为１０％左右。
在新旧保单的衔接问题上,保监会规定,对截至２００８年２月１日零时保险期间尚未结束的交强险旧保单,在２００８年２月１日零时后发生道路交通事故的,按照新的责任限额执行；在２００８年２月１日零时前发生道路交通事故的,仍按原责任限额执行。也就是说,自下月起,旧交强险保单持有人的每次事故最高赔偿额将自动“切换”为新的１２．２万元责任限额。
据中国保险行业协会介绍,费率浮动办法的实行,已经使交强险实际费率水平有显著的下降,按照该办法,没有发生交通事故的被保险机动车将按年享受费率优惠,根据２００７年交强险事故发生率,考虑每年新车增长量,预计２００８年交强险总体费率下浮幅度将达到８％至１０％。
以６座以下家庭自用汽车为例,此次下调后的基础费率为９５０元,如果投保人的行车安全记录良好,连续3年没有发生有责任的道路交通事故,则最终需要支出６６５元。
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交强险自２００６年７月出台以来,就遭受“保费高保额低”等质疑。第一个业务年度结束后,保监会综合考虑社会各方面意见,决定对交强险的责任限额和基础费率进行“双调整”。保监会于２００７年１２月１４日召开听证会,在综合分析各方意见的基础上,确定了交强险责任限额调整方案。这是交强险自出台以来第一次“改版”。