责任险不赔所有意外;自助游看清免责条款

目前，跟随旅行社出游的人都会签订“强制责任险”和“旅游意外险”，这是针对游客在旅行过程中，因旅行社安排不当而产生的意外进行的赔付，显然这两类保险不承担由于游客参加高危活动所带来的风险。旅游业内人士认为，游客在出发前购买个人旅游意外险是将旅游风险降至最低的方法之一。

不过，多数旅游险均将高危旅游项目列为除外责任。依据保险合同说明，攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水、狩猎、蹦极、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车、热气球等均被列为高危运动项目。2008年5月，8名男女在某地野外露营攀岩探险时突发意外，其中1名男子不慎摔落到了20多米高的一道山崖下不幸罹难。

在探险前，8名游客各自购买了一份短期旅游意外险，但当该男子的家人向保险公司报案时，保险公司理赔员却对其做出了拒赔的决定。工作人员称，在他们购买的意外险免责条款中，攀岩造成的人身伤亡或财产损失不在其列。

旅行社投保的旅行社责任险，游客在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任，自由活动时间发生的意外，旅行社不负责。为自己和家人购买人身意外伤害保险十分重要。

每到节假日，很多市民有出游计划。市民在出游的时候，喜欢选择跟团，并认为其赠送的保险就是意外险。其实旅行社更注重的是责任险，以此来降低公司的风险，和游客自身关系不大。业内人士表示，意外险只是对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是负责所有意外。所以消费者在选择时要看好合同内容。

根据相关规定，旅行社必须投保旅行社责任险，游客一旦参加旅行社组织的活动，就可享有该项保险的权益。然而，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任，自由活动时间发生的意外，旅行社概不负责。因此，为自己和家人购买人身意外伤害保险，就显得格外重要。

如果你不经常外出，可选择短期保险产品，保险期限有10天、半个月、一个月等;如果经常外出，则可购买一年期意外险产品，避免分次购买的麻烦。同时根据自己旅游选取的项目附加不同的意外险。大多数保险公司对被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动时，因意外造成人身伤亡，保险公司不赔付。所以，在投保旅游意外险的时候要看清楚条款，特别是免责条款。

自驾游，人和车都要备保险

因为自驾游缺少专业旅游机构的组织，旅行途中的人身安全、行李物品及交通等多个方面都存在不确定因素，风险相对集中，所以有必要在自驾游前审视现有的人身和车辆险保单。人身保障方面，通常需要一份意外伤害险。车辆保障方面，如果车主偏爱自驾游，在投保车险的时候最好投全险。全险包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上座位责任险、玻璃单独碎险、自燃险、划痕险、不计免赔险等均需购买。出行前，最好给爱车做个全面检查。

此外，旅游时除了人身伤害，随身财物也同样面临风险。针对旅行中发生的造成财物损失的意外情况，比如：紧急医疗运送、运返费用;个人行李财物的丢失损坏、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程等等意外。

值得一提的是，旅游险责任不包括高危活动，并不意味着伤亡游客就一定得不到赔偿。香港保险业总工会一位负责人解释，如果由机械故障或者活动主办方操作不当导致的事故，遇难者家属都有权向旅游景点索赔。