旅游意外险的必要性及注意要素

一游客随团去海南旅游,在当地一家酒店住宿时,由于夜间闷热,在导游不知情的情况下,来到酒店游泳池游泳,结果意外溺水身亡。保险公司拒绝赔付,因为此游客未投保旅游意外险。“旅行社不是已经买了旅行社责任险了吗,为什么我们还要购买旅游意外险呢?”对此,专家指出,旅行社投保了旅行社责任险,在旅行途中遇到意外情况时,旅行社只负部分责任。
游客就有必要买一份旅游意外险。现在很多旅行社所说的保险都是指“旅行社责任险”,受益人是旅行社,保的是由于旅行社的原因导致的旅游风险,并非专门为游客投保。一旦游客在旅游活动中受到人身伤害或财产损失,如果损害结果是由于旅行社的过错造成的,那么游客可以得到赔偿,但是,如果游客的损害结果不是由于旅行社的过错,比如上面那位游客在自由活动时间去游泳而溺水身亡,就没有赔偿可言,因为,游客自己去游泳而身亡并非是由旅行社的过错造成的。
所以,游客应该为自己买份旅游意外险。保险专家建议,在短期旅游保险产品的选择上,保险期最好应等于或大于出行期,一般情况下,保险起期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始,所以,如果是自行购买旅游意外险的游客,应该打算好时间,在保险起期前办妥全部保险手续,确保在出游时间保障生效。就目前看,旅游意外险的保费并不昂贵,从数十元到数百元不等,而相对应的保障额度也从数万元至数十万元不等。旅游意外险缴费方式也很灵活。除了代理人投保方式外,投保人还可自行网上投保、电话投保和卡式投保,卡式投保可预先购买,要出行前,再向保险公司申请签单就行。投保前看清“免责条款”各家保险公司对出行险种的保障范围都有很细化的说明,游客在投保前一定要注意看清“免责条款”。
保险公司一般会把一些特殊项目列入到免责条款之中,像潜水、跳伞、滑雪、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技等刺激性活动都在其中,如果出危险,普通投保者很难获得赔偿或仅能得到部分赔偿金,游客在购买保险时应该主动询问自己在游玩时有意参与的高风险游乐活动是否在承保范围之内。对于这类高风险的运动并非绝对投保无门,一些安排这类活动的旅行社、户外拓展机构、游乐区等,因为有专业的技术人员带团做安全保护,所以保险公司会针对这些团推出“风险业务”,设计专门的旅游意外保险品种,保费一般在标准保费的基础上加倍收取,并附加条款加以注明。旅游保险主要产品：游客意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助保险和旅游求援保险,其中前三种为基本保险。
购买旅游保险需要注意的哪些要素
1、注意阅读保险期限,比如是7天还是10天;
2、注意阅读保险的保障范围,保哪些内容,不保哪些内容,这是非常重要的,尤其是要看免责条款;
3、注意看保险金额,有些人认为旅游保险都一样,事实上有时候价格一样保险金额却不一样;
4、保险金额一定要买足,有些人习惯买通常的10万意外和5千元的医疗这种保险,实际上起不了多大的保障作用,因为人们购买保险就是希望能够获得超过自己支付能力范围外的补偿,如果保险金额较低,真出个大事故,也就不能真正的起到保障作用,所以建议购买旅游保险产品其意外金额最好大于20万,意外医疗最好大于2万,这样才能够真正的放心。
5、注意购买方便快捷的旅游保险,旅行本来就要准备很多东西,如果再花过多的时间在购买保险上面,就等于消耗了很多时间成本,人也很累,不太划算。
6、购买后,一定要注意检查审核保单的要素是否齐全和正确,保险资料是否完善,一般投保都应该有发票、保险单、投保单和保险条款等。