航空意外保险起源与我国航意险发展

航空意外保险的起源自从人类发明了载人航空器之后,航空意外保险业也伴随风险一起发展。航空意外保险的风险,主要集中在损失的对象上面,并且可以分为财产损失风险、人身伤亡风险和责任损失风险。航空意外保险的财产风险是可能导致财产发生损毁、灭失和贬值的风险,如飞机机身、设备等因风险事故的发生,一方面导致飞机坠毁、设备损坏引起的经济价值减少,同时也使凭飞机获取正常经济利益的利润受到损失；人身风险是机组人员和旅客因民用航空运输中人身意外事故和自然灾害的发生所带来的经济损失风险；责任风险是民用航空运输中因对旅客发生人身伤亡和财产损失而应当承担赔偿责任的风险。
学者们对风险概念的描述虽然各不相同,但不难看出风险的基本要素:一是风险是客观存在的:二是风险是可能发生的损失:三是风险带来的损失是不确定的。因此,风险可以界定为:在特定的客观情况下,未来特定某个期间内,某种损失发生的不确定性。风险具有客观性、损失性、不确定性、未来性的特征。风险从本质上说是可能发生的损失,它是否发生,发生在什么时间、地点以及发生什么样的结果都具有很大的不确定性。风险的概念,学者们众说纷纭,莫衷一是。
李嘉华认为“风险是自然界客观存在的、人们时刻警惕的、足以造成社会财富损毁和影响人的生命安全的随机现象”；王肃元认为:“风险是指在特定的客观情况下,在特定的期间内,某种损失发生的可能性”,许崇苗、李利认为:“危险也称风险,是指自然界和人类社会中客观存在的使人和财产遭受损害的可能性。” 我国航空意外保险不足之处我国航空意外保险发展还不完善,产品也很少简单,因此,需要发展适合我国国情的航空意外保险。
为了我国民用航空运输业和航空保险业发展的需要,借鉴国际航空保险的分类,针对我国应该对航空保险进行具体的分类,明确其责任范围和除外情形。就显得更外的重要。保险的含义在于支付一定的保险费来获取损失或疾病、死亡等方而的保障。覃有土教授把“保险”定义为:受同类危险威胁之人为满足其成员损失补偿之需要,而组成之双务有偿性具有独立的法律上请求权的共同团体。①我国《保险法》第二条规定:“本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”
一般认为,航空保险就是飞机保险,其实不然,飞机保险只是航空保险的主要险种之一,刘伟民教授概括出航空保险包括则一产保险和责任保险,忽略了航空保险中的人身保险,即航空旅客意外伤害保险；吴建端博士对航空保险概念的描述过于模糊。航空保险实际上是一种综合性保险,它既有财产保险,即以飞机及其设备为保险标的的飞机及零部件保险,又有责任保险,即承保承运人对旅客及其第三者的法定责任保险,航空保险同时也可以包括机组人员人身意外保险和和自动人身意外保险。
因此,航空保险可以界定为:为了防止飞机发生意外事故,以航空运输中相关财产与利益以及人身为保险标的的各种保险的总称,包括以航空承运人为被保险人的各种险别、以机场所有人或经营人为被保险人的各种险别和以及以飞机制造厂商为被保险人的各种险别。航空保险的种类,可以从不同的角度,根据不同的情况来划分。
目前世界各国对航空保险的分类还没有统一。国际上对航空保险分为:承保飞机机体损失物的保险；对乘客及其行李等的损失赔偿责任保险:对飞机以外第三者的损失赔偿责任保险；对空运货物的损失赔偿责任保险；有关机场设施及业务的损失赔偿责任保险；对飞机保管者委托飞机的损失赔偿责任保险；飞机制造者、修理者的产品责任保险；承保乘务员、驾驶员、乘客等搭乘飞机中受伤害的保险。我国的航空保险单提供的保险类别主要是基本险和附加险。基本险包括机身险、第三者责任险、旅客法定责任保险,附加险包括承运货物责任险、战争和劫持险。