3岁以下儿童外出旅游时，可以选择投保幼儿短期意外伤害险代替旅游意外险

意外保险是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金额的一种人身保险。

由于年龄限制而无法投保旅意险的情况经常发生，而业内人士表示，保险公司设定年龄限制，主要是出于控制经营风险的考虑，因为幼童和老年人是旅行中的意外风险高发群体。但是，3岁以下儿童外出旅游时，可以选择投保幼儿短期意外伤害险代替旅游意外险。旅游意外险的年龄限制不好意思，旅行社代理的旅意险最低投保年龄是3周岁，所以你女儿投保不了旅意险。高女士实在没想到，在自己主动要求花钱投保旅意险的情况下，竟然被旅行社告知自己的女儿无法购买旅意险。

接受采访时高女士告诉记者，因为自己是一名教师，想趁过完年旅游旺季刚过的时候，在寒假结束前带女儿到外地旅游。从报名到填表一切都很顺利，但是偏偏在投保旅意险的时候遇到了麻烦。女儿太小了，而外出旅游更应该注意安全问题，所以想为自己和女儿分别投保一份旅意险，这样就可以消除心理负担了。高女士说。采访中记者了解到，高女士的遭遇并不是个案，旅行社销售的旅意险多数是代理销售，研发和销售的是各家保险公司。

受访的多位保险公司负责人向记者表示，旅意险大多都是短期保险，保险期限在10天左右，保费也相对低廉，约为10元至20元，保额则在10万元上下。值得注意的是，几乎各家保险公司都设定了被保险人的投保年龄限制，以某保险公司销售的一款旅意险为例，该保险就规定了被投保人为3周岁至70周岁。

儿童外出旅游可用幼儿短期意外伤害险代替旅游险事实上，对旅意险的被投保人限定投保年龄已是普遍现象。某保险公司吉林分公司负责核保工作的赵先生接受采访时表示，如果按照不同人群的出险概率，幼童和老年人是旅行中的意外风险高发群体，保险公司在研发保险产品，以及在为保险设计保险责任的时候，都要考虑风险成本问题，所以才会把投保年龄控制在一个范围之内。

目前市场上销售的旅意险，最低投保年龄大多设置为3周岁，而上限则从60周岁至80周岁之间。赵先生说。常年从事保险工作的业内人士向记者表示，跟其他企业一样，保险公司也有自己的成本控制体系，而包括被保险人投保年龄在内的保险条款，以及保费、保额等因素，都要在产品研发时考虑进去。