旅游责任险有别意外险

旅游险包括旅游责任险和旅游意外险两个险种。旅游责任险是国家强制规定旅行社一定要承保的保险，但是，此险种仅为旅行社因疏忽或过失所需承担的积极责任埋单，如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围。

而旅游意外险则承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成的游客人身伤害。可见，出境旅游时，旅游责任险并不能替代旅游意外险。

目前我国个人可投保的旅游意外险主要有旅游意外保险、个人旅游意外保险和旅游救援保险几种。其中，旅游意外保险没有年龄限制，但必须是在旅行社安排的行程中发生事故才属于赔偿范围。而个人旅游意外保险则有年龄限制，不过赔付范围不限于在旅行社安排的行程中，即使是在自助旅游中发生了保险事故，当事人也可获得赔付。

游客出意外未能获赔，旅行社声称投了保，原来是险种“作怪”。

家住广州天河的齐女士觉得这个黄金周过得挺不值，不仅花了高昂的旅游费用，还被一次小事故弄成手臂骨折。更气的是，原以为保险公司会赔付，结果却遭到拒绝。“旅行社不是说买了保险吗，保险公司为何拒绝赔付？”她打电话向《今日说法》版表示不解。

责任险有别意外险

记者随即赶往齐女士参团的该家旅行社，据该社一位副经理介绍，齐女士参加的是“泰山孔庙三日游”。在爬泰山的时候，旅行社要求所有游客先乘车至半山腰，但齐女士想沿途拍照片，于是拒绝乘车。事故正好发生在从山底到半山腰的山路上，由于一脚不慎，齐女士摔倒，经医院诊断右手臂严重骨折。而保险公司的答复也让旅行社和齐女士大吃一惊不赔！

据齐女士回忆，当初组团时她曾询问过旅行社是否买了保险，服务小姐答复说买了。这位经理也向记者出示了旅行社购买的保险单。这究竟是怎么一回事？

随后，记者在旅行社投保的某保险公司找到了答案。据该公司天河某营业部负责人介绍，旅行社确实购买了保险，但购买的不是旅游保险，而是旅行社责任险。据悉，根据国家旅游局2001年颁布的《旅行社投保旅行社责任保险规定》，旅行社从事旅游业务经营活动，必须投保旅行社责任保险。但同时，该规定不再强制旅行社为游客购买旅游意外保险（旅游保险中的一种）。

该负责人说，所谓旅行社责任险就是旅行社为自己投保，投保人、被保险人、受益人均为旅行社。据他介绍，这种保险的特点是保险公司代表旅行社承担赔偿责任，其既能对游客的人身伤亡和财产损失进行赔偿，又能使旅行社的责任风险得以转嫁。但他强调说，这种赔偿是有前提的，那就是游客遭受人身和财产损失必须是因旅行社的责任而造成的。他说根据上述规定，由于旅游者个人过错导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致支出的各种费用，保险公司不承担赔偿责任。

他说，齐女士的手臂骨折显然不是旅行社的责任造成的，是她自己没有遵照旅行社的要求。他举例说，如果是在上山的车上发生骨折，他们会给予赔偿。但对齐女士这种因自己不慎造成的伤害，他们只能表示人道主义的关怀。

游客自身购买的旅游意外险属于个人意外伤害保险，只要符合保险合同约定的保险事故，无论是由于旅行社的责任、个人过失，还是由于其他各类突发事件，被保险人都可以获得保障。游客可以根据出行情况来选择购买适合境内或境外的旅游意外险。