境外旅行险积极性低

俗话说，“行船跑马三分险”，随着外出旅游人数的增多，游客遭遇意外事故的频率也越来越高，不可预见的旅游风险也将如影随行。不可预测的天灾人祸都可能会给外出的游客带来潜在的风险。因此，旅游保险成为业内外关注的热门话题。

熟悉旅游的人都知道，我国旅游保险起步较晚，1997年国家旅游局发布了《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》，由此确立了我国旅游保险的基本框架。在国外，旅游保险由来以久，在澳大利亚、美国、日本等国几乎成为旅行必备。然而，旅游保险进入中国消费者的视线还是在近些年，而且是随着一些旅游安全事故的发生，“旅游保险”才逐渐浮出水面。

一些消费者可以拿出数千元甚至万余元外出旅游，但对几十元的旅游意外险却不愿掏腰包。由此导致旅游保险市场一直是波澜不惊，处境尴尬。

目前，境外旅行险各国的要求不同，因此，许多人前往不要求购买保险的国家，就忽略了保险的重要性。

1、保险意识淡薄，境外旅行险投保积极性低

作为旅游保险的消费市场，旅游者对购买境外旅行险的态度直接影响到保险市场的兴衰。目前，我国旅游者对旅游保险还存在着很多认识上的问题，导致其对旅游保险的冷淡。(1)由于旅游险种、保险业务办理的复杂性和对消费者欠缺旅游保险的宣传，使消费者对旅游保险的认识模糊，不少消费者分不清责任险和意外险，更不用说意外险各个险种之间的区别。(2)消费者普遍存在着侥幸心理或者认为买保险不吉利，认识不到旅途中客观存在的风险以及由此带来的严重后果。

2、投保渠道不畅通

目前我国旅游保险的投保渠道主要有旅行社代理、机票点代售、网上投保3种方式，机票点代售的网点还不多，网上投保还未普及，而且很多保险公司采取一劳永逸的做法，与旅行社签订长期协议，由旅行社完全代理保险销售，所以旅行社代理成为最主要的投保渠道。但是旅行社代理旅游意外保险的积极性较低，这主要是因为：(1)利润原因。旅行社代理旅游保险是法律规定的一项义务，并不能为其带来利润，而作为市场经济下的企业，没有利润的业务自然得不到重视。(2)缺乏相关保险知识。由于旅行社人员对旅游保险专业知识的缺乏，使其很难向旅游者作详细准确的说明和推荐合适的险种，所以限制了旅游者的购买热情。

3、保险公司对旅游保险业务不重视

由于境外旅行险本身具有保险期限短、赔付率高而利润低的特点，造成保险公司对开办旅游保险业务的积极性不高，在旅游保险的宣传、险种的设计开发(现有旅游保险产品较为单一，没有形成系统完善的旅游保险链，无法为游客提供全程式的服务)、销售方式的开拓创新方面都显得不太重视。

此外，就是保险公司对旅游风险的控制技术水平较低。这体现在以下几个方面：

(1)大多数的旅游意外险只针对旅行社团体进行销售，而对于自助游的散客暂不承保。这是因为团体险可以使保险公司通过简单的承保程序为大量具有相同风险因素的人提供保险保障，而自助游旅游者由于身体素质、文化背景、旅行经历、旅游目的地各不相同，所以在现有的技术水平下为保险公司选择承保对象带来了一定的困难。

(2)由于风险控制水平比较低，难以对旅游中存在的各种风险进行有效的控制，所以很多保险公司旅游意外险产品都将被保险人从事潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车作为责任免除条款，而这些风险系数较大的项目正是随着野外生存游、生态游日益流行的今天，旅游者们最希望得到保障的方面。

(3)旅行者异地出险，对保险公司的风险管理技术也提出了挑战：保险公司很难对旅游者受损的原因、程度进行调查，因此对事故的处理、事后的理赔造成障碍。

人们对于境外旅行险投保意识淡薄和保险公司的不重视，让旅游保险的发展受阻，一旦发生意外就会产生不小的损失。

毋庸置疑，旅游业是关联性很强的产业，其不可控的外界因素往往是旅游风险的所在。旅游安全是旅游业发展中一个永恒关注的话题。今后随着人们旅游风险意识的增强，自身保险意识的提高，“旅游保险”将为游客的出行撑起一把“保护伞”。