如何选择适合自己的旅游险

国庆长假将至，很多人已经做好了出游计划，准备利用假期时间放松一下紧绷的身体和心情。不过，当你准备行囊时，是否想过要为自己购买一份旅游保险?应如何选择适合自己的险种呢?

关键点一：旅行社责任险游客自身意外险

目前，在我国每年20多亿人次的国内游和近8000万人次的出境游中，购买旅游保险的人数比例还不到20%。这个数字一方面说明我国游客的风险意识不强，另一方面，也暴露了大部分游客对于旅游险认识不深，甚至存在重大误区的现状。

对于旅游保险，很多跟团游的旅客认为，自己在旅行社报名时已经投保了旅行社责任险，就再也无后顾之忧了。对此，刘雅娜提醒，旅行社为团队投保的旅行社责任险针对的只是旅行社自身过错造成的游客人身或者财产损失，而对游客在自由活动过程中发生的意外是不负责任的。因此，建议消费者在保险公司自行购买旅游意外险，为自己的出游撑起保护伞。

关键点二：自助游、自驾游投保重点不同

随着生活水平的提高，人们的出游方式也日趋多样性，除了跟团游外，自助游、自驾游等也逐渐开始受到青年人的青睐。刘雅娜认为，自助游与跟团游情况类似，时间一般为1星期左右，游客可购买团体保单或激活卡，保障较为全面，价格也便宜。

而自驾游的旅行时间一般不固定，因此游客可根据个人需要，投保保险期限为几个月或一年的意外保险产品。特别是机动车司机，可以为自己购买机动车意外险，为自己的安全建立双倍保障。刘雅娜说。

关键点三：旅游保险并非只适用于游客

在适用人群方面，刘雅娜介绍，现有旅游保险品种的保障对象并不完全局限于游客这一特定人群，而是具有较高的广谱性。以中国人寿的旅游保险产品为例，大致可分为旅游意外险和交通工具意外险两类，其中，旅游意外险涵盖国内、出境和入境三种情况，但不是只有出行才能购买，例如摔伤、扭伤、撞伤、碰伤等意外事故，都在保障范围内。

同样，交通工具意外险的承保范围包括私家车的驾驶和乘坐，公交车、地铁、轮船等交通工具的乘坐等，不仅适用于出游人群，也适合生活在城市，每天需要交通工具出行的上班族。

关键点四：保险期限应与出游时间相匹配

此外，值得一提的是，游客购买旅游保险时通常认为，短期出游保险期限多一天或少一天都没关系。实际上，若保险期限少于出游时间，导致不能完全覆盖出游时间，万一在保险期限外发生意外，投保人将无法获得保险赔偿。因此，保险期限应与出游时间相匹配。一旦旅游行程发生变更，游客应即时调整保险的保障期限。如果出现旅程延误、取消等情况，应向机场或航空等部门索取航班更改的书面证明，以便日后向保险公司索赔。

关键点五：旅游意外险品种多、划分细

目前，旅游意外险产品分类多且细，如针对冰雪游、海岛游、游轮游等的旅意险。一些保险公司还承保潜水、热气球等高风险活动，除了基本保险责任外，还有冻伤责任、野兽攻击责任、卫星电话等特色责任，游客可以根据出游的特点，选择适合自己的产品。