承保能力 承保能力与特约保意外伤害

承保能力是指保险人能够承保业务的总量。保险人承保能力通常用的度量方法是承保能力比率，即用承保保险费除以偿付能力额度。保险人的承保能力限制了保险公司签发新保险单的能力。因为卖出的新保险单会增加保险人的费用，从短期来看，会降低保险公司的偿付能力;但是从长期来看，如果新保险单所产生的保险费超过于损失和费用的支付，新保险单会增加保险公司的偿付能力。因此，有计划地增长新保险单的销售，能够保障保险公司承保能力的稳定而有序增长。

承保能力的提高方法

　　保险人提高承保能力的方法包括（　　）。[多选题]
　　A.分散风险 B.确定价格 C.利用财务资源
　　D.运用再保险 E.利用办公室等有形资源
　　【答案】A、C、D、E
　　【答案解析】保险人扩大承保能力的方法有：①分散风险，承保不同类型的业务、不同地区的业务，降低赔付风险；②设定赔偿限额；③承保熟悉的业务，有把握的业务；④再保险。

承保能力的保持途径

　　一、保持风险分散。只有通过风险分析与评估，保险人才能确定承保责任范围，才能明确对所承担的风险应负的赔偿责任。
　　二、用特殊的承保技术和经验满足某些险种的承保要求。一般来说，对于常规风险，保险人通常按照基本条款予以承保;对于一些具有特殊风险的保险标的，保险人需要与投保人充分协商保险条件、免赔额、责任免除和附加条款等内容后特约承保。
　　三、安排再保险。通过再保险，保险公司可以将保险风险转移给再保险人来增加承保新保险单的数量。可见，再保险对保险公司的承保能力有直接的影响。

承保能力与集团在保险

　　集团再保险是增加对外竟争能力的手段。承保能力不大的公司，为对抗外来的力量雄厚、费率低廉的竞争对手通过组成集团的形式，会加强团结。一致对外，增加自身的承保能力，节省费用，进而提供低廉费率，最终增加自身的竞争能力，集团再保险对内是缓和竞争的有效工具。此处所指的竞争，只是价格竞争。建立集团再保路可以缓和竞争或抑至竞争至某种程度，可调整集团内部的业务费率。对成员公司加以约束。约束率，就是限定价格。擅自也自相残杀。在竞争激烈、损失率偏高的情况下，保险业往往自动组成集团处理分保的业务。

承保能力与保险风险证券化

　　1.保险风险证券化利用资本市场为超额风险暴露融资，可以极大地增加保险业的承保能力。
　　2.保险风险证券化通过扩大保险公司的资金来源渠道，可以降低保险公司的筹资成本。保险风险证券化使保险公司能直接得到来自资本市场投资者的资金，扩大了保险公司资金的来源渠道。
　　3.保险风险证券化可以改善保险公司的资产负债结构，提高保险公司的偿付能力，优化其财务状况，提高保险公司的承保能力和盈利水平。保险公司有时由于其风险暴露过高或自留风险过高，严重地影响其保险监管的指标，导致其偿付能力水平过低，影响到其承保能力和经营活动。

承保能力与特约保意外伤害

　　特约保意外伤害是指那些保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要加收保险费后才能承保的意外伤害。意外伤害保险的保险费率是根据大多数被保险人的情况厘定的，而大多数被保险人身体是健康的，只有少数患病的被保险人才存在因医疗事故遭受意外伤害的危险。为使保险费的负担公平合理，保险公司一般不承保医疗事故造成的意外伤害。

承保能力与自留额

　　除递减自留额的增加率之外，还必须限制自留额的增加限额。保险人承保业务数量的增加，保险费必然随之增加；而保险费的增加，则必然要增加准备金，从而也增加了保险人的承保能力。保险人的承保能力增加之后，自留额则可适当提高。因此，保险人业务数量的增加，有利于提高自留额，两者之间成正比例关系。保险费率可能影响保险人决定自留额的心理，如果费率经过妥当的厘定并得到切实地遵守，那么，原保险人便可将自留额提高到应有的标准。准备金在保险业务的营运中的重要性超过了资本额。准备金的累积超过资本额，或者与保险费收入相当或者超过保险费收人时，原保险人的承保能力增加，因而其自留额也随之增加。

承保能力与保险资金运用

　　　（一）保险资金运用是由保险业务自身性质决定。保险基金由于未来的补偿和给付，是货币形态的。在商品经济条件下，存在着通货膨胀问题。如果保险基金不能正常运用，不仅无法取得收益，连保值都难保证，势必影响保险人经济补偿职能的实施。
　　（二）保险资金运用是市场竞争的必然结果。保险市场竞争激烈，往往出现承保能力过剩，承保利润下降。保险人转向注重从保险资金运用中取得收益，争取投资利润。保险资金运用的结果，使保险人获得了平均利润，而被保险人也以低费率形式享受到保险资金运用的收益。

承保能力与保险佑人

保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。保险公估站在独立的立场上，协助保险理赔的独立第三人，接受保险公司和被保险人的委托为其提供保险事故评估、鉴定服务。
　　承保公估人主要从事保险标的的承保公估，即对保险标的作现时价值评估和承保风险评估。由承保公估人提供的查勘报告是保险人评估保险标的风险，审核其自身承保能力的重要参考。现时价值评估和承保风险评估是国际保险公估人新拓展的业务领域。