健康险如何选最合适

随着生活环境不断恶化，健康问题日益成为人们关注的重点，因此，越来越多人选择购买健康险防患未然。不过，如何为自己挑选适合的 健康险产品呢？

　　相比于其它寿险产品，健康险较为专业和复杂。究竟投保健康险应坚持什么原则，又有什么诀窍？其实每个人的身体状况或每个家庭的经济水平都是不一样的，所以我们对健康险的需求也不一定是千遍一律的。所以我们在选择健康险之前要做的事情就是问自己：我需要什么样的保障？有没有基本的社会保险？我的保障够全面吗？

　　1、我们在办健康险之前首先要考虑自己有否参加社会基本 医疗保险。如果有，那么投保商业健康险就是一个补充，使 医疗保障更加全面。值得注意的是，商业医疗保险的保障不要与 社会医疗保险相互冲突。在这里我建议大家：如果是有社保的话，我们的商业保险“重疾”这一项可以适当的减少，主要以不与社保冲突的、性价比高的附加险来搭配。可以选择：附加 住院医疗保险和附加住院医疗生活津贴保险来弥补社保的不可报销的部分。如果没有社保，则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。根据目前的统计数据来看，一般 重大疾病的 医疗费用在18万元左右。因此，经济允许的情况下，最好以它为疾病保额。

　　2、现在市场上健康险的疾病保障种类繁多，有的公司10种，有的公司20种，多的还有30几种，看的是眼花缭乱。当然其实也就是那么些常见的几种经常发生，而有些小的或者说是比较少见的疾病发生的概率就很小了。我们可以根据自身的要求作出选择，在没有必要的情况下最好不要选择的太多，因为保的病种多了，相对应的保费也会增多。

　　3、如实告知，对健康险来说，这一点显得尤为重要。因为保险合同里明文规定，如果是投保人或被保险人隐瞒了被保险人的身体状况而导致的带病投保，保险公司一经发现是不作理赔处理的。

　　4、不管代理人说的有多么的好，作为买单的投保人来讲，一定不要认为代理人给你做的计划书就是合同的全部内容。在这种觉得计划书不错又怕上当受骗的情况下我们应该怎么办呢？其实方法很简单，你只管大胆的在 投保单上签字就行了。等合同下来的时候，你可以用计划书和合同的内容做个比较，看看有没有不属实的地方。在十天之内，如果发现合同与计划书有不同的地方而令自己不满意的话，你随时可以到保险公司去退保而不会有损失。(最多保险公司收取工本费)

　　5、办保险时，保险公司会提供多种缴费方式。投保重大疾病等 健康保险时，我建议大家选择缴费的方式是越长越好，这里会关联到保险条款里的豁免功能。因为大多的保险公司都会在重疾险的条款里加了豁免功能，即如果被保险人在缴费期内发生合同约定的重大疾病，从发生重疾之日起免交以后各期保险费。就是说我们选择的缴费期越长，以后可能豁免的保费就越多。

　　6、注意观察期。保险公司为了防范风险，一般在健康险条款里加了观察期，就是说我们的合同生效日并不是疾病理赔日。在这中间保险公司为了规避风险，它会有一个期间作为观察期，在这个期间之内发生了疾病的，保险公司是不会理赔的。

　　7、注意免责条款。和别的保险不同的是，健康险里的除外责任有一些疾病的定义，像先天性的疾病、妇女生育问题带来的住院等等。

　　8.我们在办理保险的时候注意自己是否有附加险，如果有附加险的话你一定要切记：通常附加险是以短险的形式出现在保单上的，大家在每年的续保时一定不要忘了它的存在，不要因为一时疏忽而使它失效。还有就是附加险的费率是浮动的，一般是根据被保险人自身的年龄来计算的，并不是说去年我的保费是多少今年就是多少，一定要向代理人咨询清楚什么时候要加费了？以免因为少交了保费影响了保单的效力。

由于每个人的身体状况或每个家庭的经济水平都是不一样的，所以我们对健康保险的需求也是不同的。因此，消费者在选择健康保险时，可以事先做一个 保险规划，再进行选择。