购买旅行保险有必要吗?

旅行保险一般包括：医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、个人钱财和证件及个人责任等诸多种。

旅行中的意外事故并不少见，并且也会给人们的人身安全或财物带来损害。但是我们在计划旅行的时候，依然不想为可能发生的疾病或事故想太多，当看到几十页的保险契约上那费劲难懂的专业术语时，谁会绞尽脑汁字斟句酌？所有人都会买旅行保险吗？又有多少人能真正得到实惠？

在中国，旅行保险项目虽然已经开办多年，但这项业务目前推广起来十分缓慢。一是旅客的保险意识弱化；二是很多随团出行的游客认为景点门票中含有保险，即使发生事故也有旅行社兜着。其实，旅行者一旦游离规定的旅行时间或线路而遭遇风险，后果还得自负。以上种种原因让旅游保险有时形同鸡肋。这种情况在西方也很常见。

现在，越来越多的美国人开始购买旅行意外险，无论是走水路、陆路，或者搭乘国际航班，大概都有一半人会买旅行意外险，这比恐怖事件前最多10％的比例有了很大提升。

现在很多重量级的评论家都质疑，“为什么保险契约条款要弄得这么繁复”？

美国《迈阿密先驱报》就刊文论述，美国记者所感受到的关于旅行保险消费者容易陷入的误区。

“十有八九的投保人是不会去读旅行保险条款的”。加利福尼亚州圣迭戈的CSA旅游保护保险公司的发言人安杰拉 诺顿说，这些买了旅行意外保险的人就是觉得方便，买了一套一揽子保险项目，里面包括：旅行取消或中止、医疗运送及费用、行李丢失或者其他意外事故。

今年九月，哥伦比亚特区的一位律师、顾问杰弗里米勒在行业杂志《旅行周刊》上撰文，题为“对旅行保险失去信任”。米勒有着15年来向保险代理人推荐旅游保险的经验，因为卖这一险种会给保险代理人带来最少25％的佣金；但是在这篇文章中他写道，“我不再认为旅行保险是旅行中必要的一环了。”米勒说，去年他有很多朋友或者投保客户向他抱怨，保险公司拒绝了他们的合法索赔要求，并且因为保险条款用词暧昧模糊，所以求偿范围无法厘清，给他们带来了损害。在文章的最后，他说他“对旅行意外险行业深深忧虑”。

今年五月号的《消费者报告》杂志中一篇题为：“旅行意外险：为什么我们很少需要它？”也点到了这一点。于是，该美国记者就向文中提到的专家伯德?亨特询问，亨特告诉记者：一般的旅行者都能够承受旅途中的财物损失，再说，也还有如：医疗保险、财产保险等险种保护他们的权益，甚至刷刷信用卡也能暂时先把事故解决了。要是遇上了突发事件或紧急状况，航空公司或者其他相关单位也会提供赔偿或者缴纳罚金。“像我就从来没买过旅行意外险。”亨特说，他还曾是福特和卡特政府时期的联邦保险署长(FederalInsuranceAdministrat)。

　　美国旅行保险协会主席布拉德?芬克尔在不同的公开信中，却谴责《消费者报告》杂志和米勒的文章。芬克尔写道，“绝大多数”旅行意外险索赔求偿要求都得到了保险理赔，并且消费者既然读了条款，在条款上签了字，就应该在不受保障的权益受损时后果自负。他补充写道，只有旅行保险，能为多数因行程中止或取消带来的损失进行保险，而这恰恰又是求偿最多的项目。

该记者联系了多家保险机构和承保人，却没有一家给出保险公司在该项保险求偿中应赔付的具体数额。（相关保险机构官员表示，他们并不知情；而保险公司则表示，由于行业竞争的原因不便透露具体数字。）

但是让这位记者略有迷茫的是，有时候，旅行意外险确实也会让人们得到满意的赔付。该名记者举例，加利福尼亚州纽波特比齐有一位叫塔利?西摩的退休法官，两年前在奥地利滑雪时弄伤了自己的肩膀。西摩的保险公司为他进行了全程赔付，从把他自发生事故的山上撤到安全地带，到医院治疗，再到为他和他妻子支付回程的头等舱车票，不一而足。西摩回想起来就很满足，“我觉得自己仿佛受到了王族般的待遇”。

虽然那些一揽子保险条款让人很难看懂，或者无法理解，但是既然这保险涵盖了旅行中的很多意外事故，保险费也让人尚能接受,一般占到旅行费用的4％－8％，那么不如花钱花到底，买个安心，买了算了。