富人如何通过保险来保障利益

根据最新的调查数据显示，随着近几年购买保险的人数有大幅度增加，但是富人购买保险的比例仍然比较低。那么 富人该如何通过 保险来投资理财保障利益呢？

高端人群保险意识更强
瑞泰人寿发布的《中国重点城市 寿险高端客户报告》显示，高端客户对保险的重视程度比较强，65%的受访者表示家庭资产中有保险产品，而在未来1年也有35%的高端客户打算增持保险产品。
　　媒体人从一款富人险的产品说明中看到，其提供的保障及收益包括： 身故保障金(金额为所缴保费)；生存金；享受分红收益，生存金和分红收益还可累计升息。此外，还提供 保单贷款服务。
　　一家大型寿险公司有关人士告诉媒体人，市场上销售的富人险并未针对高端人群增加特别的投资或保障内容，只是将各种保障额度大幅提高，抬高了投保门槛，其投资回报率也并不比普通寿险产品高。
　　“与普通老百姓恰恰相反，富人买保险并不看重投资回报，”一位资深寿险从业人士告诉媒体人，富人更相信自己的投资水平和理念，“富人买保险看重的是资产安全。”
　　今年以来，不少 保险公司纷纷推出针对高端人群的专属产品，这类产品年缴保费动辄10万元起，市场称之为“富人险”。业内人士称， 投保人投保“富人险”想借此实现避税和资产转移等功能。

提醒：专家称应理性引导“富人险”消费
　　“其实，富人买保险有时只是出于攀比的心理，”一位寿险代理人告诉媒体人，“几个老板聚在一起，张三说自己买了20万元的保险，李四也会去买一个，否则感觉自己没面子。”
　　中山大学申曙光教授认为，富人险的热销说明高端人群对资产安全的重视程度提高了，但保险公司在销售富人险时应当理性引导，“不应该光拿着‘避税’、‘资产保全’这样的噱头冲业绩，否则会把一个好东西做垮。”
　　媒体人观察：境外购买寿险可避免“遗产税”
　　多位业内人士在介绍富人险的好处时频频提及“避税”、“资产保全”，这两个概念也成为不少保险公司在推销富人险重点强调的内容，并成为吸引富人投保的重要因素。
　　一位业内人士对媒体人表示，富人购买高额寿险保单可以规避未来可能征收的遗产税。按照国际惯例，购买 人寿保险的保费属于已支出费用，不用列入遗产总额，因此可以降低总遗产金额。
　　同时，保单所有人过世后，其寿险保单的给付款还可以用于帮助家人缴纳遗产税。因此西方富裕阶层通常会通过购买人寿保险规避遗产税。

保单不能被冻结
　　同时，有保险公司告诉媒体人，保单是不能被冻结或拍卖的，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。一旦企业破产，这将成为企业主的资产保全工具。
　　这类高额寿险保单通常会提供保单贷款功能，若企业主急需现金，可凭借保单向保险公司最高申请现金价值80%用于救急。

保险的功能是多方面的，随着保险的发展，保险既具有保障功能，又具有收益功能。对富人来说，保险最大的好处就是避税功能。因此富人可以提高保险意识，积极投保保险。