保险投保有诀窍　七步走成就人生保障

【 导语】保险的重要性和功用已经越来越深入人心，可是在实际的生活中，人们在投保时总是会面临种种困惑甚至是误区，给消费带来了极大的不便甚至是损失，对此， 保监会向广大保险消费者发出了投保提示，倡导按照自身需求购买人身保险产品的保险消费理念。
　　第一步：了解保险基本功能。保险产品的主要功用有风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。通常来说，意外伤害保险、 健康保险和定期寿险等保障成分相对较高；终身寿险、两全保险和年金保险等，储蓄的成分相对较高。时下 保险理财盛行，大部分产品都是分红型的。买保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。
　　第二步：客观分析自身的保险需求。决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要买这份保险，也就是自身的保险需求主要是什么。人生的不同阶段，需要应对不同的风险，保险需求也有所不同。
　　第三步:根据需求匹配购买相应产品。大体来看，保险消费者可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。
　　第四步：合理设定 保额与保费支出。一般而言，保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额。通常建议 投保人将意外伤害保险 保险金额设定为自身年收入的10～20倍； 重大疾病险保险金额设定为5～10倍。长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。总的来说，保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜。
　　第五步：投保时要如实告知。“如实告知”义务已经以法律形式被固定下来，任何人都不能豁免投保人不履行该义务。所以投保人一定要根据健康告知问询如实填写自身的身体状况。
　　第六步：理解保险合同的立法本意。保险不能代签名，是保险常识，但有的 分红险在签订合同时，有的保险代理人对签名要求不严格，就容易发生理赔纠纷。
　　第七步：犹豫期后请慎重考虑退保。人寿保险产品规定有犹豫期，在犹豫期内撤销保单，通常可以收回全部已缴纳保费，保险公司将扣除不超过10元的工本费。但在犹豫期后退保，投保人将承担一定的损失，保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。
人生有不同的阶段，各个阶段人也面临着不同的风险，建议保险消费者应根据不同阶段的需求购买保险，同时管理好持 有保单，定期检视自身需求和持有保单之间的差异，按时、按需维护自身权益。