投保健康需要注意的六个细节

随着人们生活水平的逐渐提供，人们越来越重视自己的健康状况，不仅内在调养，而且还购买保险为自己增添保障。但是，对于保险知识不是很懂的我们，如何能够正确的选择 健康保险呢？

　　首先，仔细阅读保险条款，了解保什么和不保什么。现在的 健康保险产品成百上千，但不管怎么变，条款里面永远有这么一条——“保险责任及责任免除”。这是条款的核心内容，“保险责任”告诉 投保人买了这份保险的话究竟保什么，而“责任免除”则告诉投保人不保什么。所有的投保人都希望“保险责任”足以涵盖他们的需求，而“责任免除”越少越好，所以签单前弄清楚这个很重要！

　　其次，记得查看现金价值表，明确保单值多少钱。一些人身 保险单都具有一个叫做“现金价值”的概念，这意味着在某个时间点，投保人如果需要让保单变现时它能变出多少来。现金价值以下面三种情形作为依据，即合同解约时按照现金价值领钱、 保单贷款时允许贷款的最高额度以现金价值为计算依据，以及保单分红时以现金价值为计算依据。

　　再次，耐心填写 投保单，实事求是一丝不苟。有这样一个案例：A先生2003年时购买了一份健康保险，2008年因为他的心脏手术需要理赔时， 保险公司作了相关病史调查，发现A先生1997年被确诊过患上癌症，从而作出解除合同的决定。A先生无法接受，因为虽然自己曾患癌症但后来痊愈，这都是多年前的事了，自己觉得没什么关系所以签单时并未告知。其实，到底“有没有关系”这是保险公司审核投保单时来决定的，但“要不要说”却是投保人来决定的。为了避免可能的纠纷，因此要做到“知无不言，有问必答”。

　　第四，务必亲自签名，切勿找人代笔。不管投保人还是被保险人，都要由本人亲自签署姓名。如果被保险人为未成年人（未满18周岁），需经被保险人的法定监护人同意并签名。“亲笔签名”意味着投保人已经阅读并认可保单相关内容，并提出了真实的保险合同要约，是保险合同成立的基础。代签名会影响到合同的效力。

　　第五，做好有可能体检的准备。投保健康险大多数时候并不需要体检。保险公司通常会对高 保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。对于有特殊身体指标的被保险人，保险公司会进行评估，可能会作为普通件正常通过，也有可能会加费或增加责任免除项，还有可能被限额承保、延缓承保或者拒保。

　　第六，明白犹豫期内的权利。许多保险产品都设定有犹豫期，犹豫期的期限是我们收到并书面签收保险单起10天之内。假如这当中并没有发生保险金给付，投保人可以无条件要求解除保险合同，保险公司将在扣除一定工本费后，无息退还投保人已经缴纳的保险费。

　　需要特别注意的是，过了犹豫期，投保人要“退货”的话就进入常规 退保流程，只能获得保单现金价值。在保险期限的前期，现金价值往往少于投保人所缴纳的保险费，所以犹豫期过后的退保将造成一定程度的经济损失。

购买健康保险，一定要根据自身的因素出发，仔细阅读保险条款，认真签署保险合同，切勿找人代笔。