适合老年人保险的险种

目前，50岁以上的中老年人能够购买到的老年人保险产品主要有两种：一种是专门的老年人保险，另一种则是保障年限相对放得比较宽的险种。专门的老年人保险产品，在上海、广州、北京等地，主要有友邦“永安保”、“安心保”这两个主打“老年险”的产品，主要针对50－75 岁人群。广州中意人寿还有专门为老人设计的意外伤害险。此外，一些公司也开始放宽产品的投保年龄限制。

老年人并不是保险公司愿意承保的对象。开发老年险种，保险公司要承担巨大风险。尤其是老年医疗险，赔付率之高是可以想象的。所以多数保险公司都不愿意承担风险去开发这类产品，出现了比较尴尬的局面。而且对投保人的年龄控制在65岁以内，超过年龄，即使有足够的经济能力，保险公司也不给承保。

比如，太平洋人寿保险公司将其健康险的续保年龄向后延迟了10 年，保险人在客户连续投保满3年后，客户提出续保申请时，一次审核同意承保后给予长期保证续保，最长可至被保险人70周岁。

全国各地的新华人寿“美满人生”保险也将最高投保年龄放宽到80周岁。可惜，目前特色的“老年险”产品都只保障老年人的意外伤害，还没有专门为老年人设计的健康医疗险。意外伤害保险虽然也很重要，但一般只对发生意外残疾或死亡加以保障，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害并不在保障之列。目前只有广州中意人寿的老年意外伤害保险涵盖了骨折这项责任。同时，老年险并不是每一位老人都可以投保的。比如友邦两款“老年险”对投保人有明确的规定，即年退休金必须在5000元以上。