大病险保额买多少合适？怎样选择适合自己的保额？

因病致贫、因病返贫将对家庭生活造成严重影响，一部分人因为罹患重疾而负债累累、生活水准低下，因此建议提前计划大病保险，出险后可有效地转移经济负担，家人不必担心治疗费用。对大病险要进行合理规划，确定合适的保险费率，合理确定保险费支出等。下面看一看购买多少保险才合适?

大病险保额买多少合适?还是要据用户经济情况考量，量入为出地制定保险保额，其主要考虑四个方面：

1、大病治疗费用

人一旦不幸罹患大病，首要支付的是治疗费用。在目前几十种重大疾病中，发病率最高的当属恶性肿瘤。

人患恶性肿瘤后，自费比例非常高，许多治疗项目及80%以上进口特效药属于社保不报销或部分报销范围。数据显示，恶性肿瘤治疗费用达15万~50万元(不排除费用超过百万案例)，平均治疗费在40万左右，扣除社保报销的10万，自己需要准备至少30万。此外，急性心肌梗塞、脑中风后遗症、器官移植、冠脉搭桥等理赔占比靠前的重疾，相应治疗费均在20万~30万，扣除社保报销的10万，需要准备至少20万。

对于低收入群体而言，经济条件不宽裕但又想购买大病险，建议保额不低于30万元，以备前期“看得起病”。

2、康复护理费用

大病治疗期间，患者营养要丰富，相应的护理费和生活费则是间接造成的经济损失。

恶性肿瘤患者5年生存率为30%，其中常见的甲状腺癌患者5年生存率为67%，乳腺癌患者5年生存率高达73%。康复护理期间，不管家庭成员暂停工作照料患者，还是请护工照看，都是一笔不菲的开支。能够考虑康复护理费用的人群，收入水平基本在中等以上。结合第一项费用，建议购买至少50万的大病保额。

3、收入损失费用

经济收入主体患病，其生活质量、子女教育、未来养老都会被影响。特别是高收入人群，患病期间经济收入或将大幅锐减。以5年存活率为准计算收入损失费，可以得出高收入人群或将损失5倍年收入，但因其财力较好，尚可应对重疾风险，收入损失可按2倍~3倍计算，并可直接选择终身大病一步到位。

另外，对于中等收入者，可考虑2年~3年的收入损失，并加保足额定期寿险。对于工薪阶层应考虑3年~5年的收入损失。

4、动态规划

以上涉及的大病保额依照当前的费用水平，最多应对近5年~10年大病风险造成的经济损失，如果10年后或更长时间发生风险，如此设计保额肯定是不够的，必须考虑医疗费用上涨率因素做动态规划，如果客户有家族病史，建议医疗费用上涨率设为10%;如果用户没有家族遗传病史，建议医疗费用上涨率设为5%~8%。

因此规划大病险保额，除了治疗费用、康复费用和收入损失外，还需要考虑动态规则，确保保额满足所需，这样出险后才能转移经济负担。

购买多少重疾保额合适?需要根据治疗费用、康复费用、收入损失以及动态计划综合考虑，一般建议不低于300,000元，如果经济条件允许可以超过300,000元，具体要结合用户经济基础决定，比如现在预算有限，可以选择低保额的大病保险，在经济条件好转后，再完善大病保险保障，提高保额。