家财险超额投保 多买无益

家庭财产 保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。那么， 家财险该如何买才能起到保障作用呢？

　　最基础的家财险承保的只是由自然原因引起的损坏，除暴风雨之外，还包括火灾、爆炸、雷击、洪水、泥石流、雪灾、龙卷风等十几种常见的灾害。想要保被盗的话，需再投保附加险种——盗抢险。但盗抢险只能在投保了主险——家财险后，才能附加投保。

　　目前市面上的家财险种类繁多，根据保险产品的侧重功能不同，主要分为保障型、两全型和投资型三种。对一般家庭来说，选择 保额低廉的保障型家财险即可。此类险种只有在发生保险损失时才能得到 保险公司的赔偿，没有任何投资收益。投保的时候建议参考房屋市值，保额过低将无法获得足额赔偿。

　　虽然家财险中对室内财产有一定额度的保障，但主要承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成的室内财产损失。一般不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。此外，古玩、字画、艺术品、稀有金属等财物也不属于普通家财险保险合同的承保范围。若想专门保这类珍贵物品，需要与保险公司协商特约承保。家财险不像 人寿保险那样买得越多越好，而是严格遵循“按需投保”的原则。家财险作为财产保险的一个分支，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。

消费者在购买家财险时要根据保险产品的侧重功能的不同选择自己所需要的，超额投保，只会多花保费，却带不来更多赔付。