返还型健康险不适合低收入家庭

有返还性质的健康险被叫停一年多后，有病理赔，无病返还已支付保费的返还型健康险近期又重返市场，并以收益和保障兼顾的功能再次吸引了不少投保者。业内人士表示，随着资本市场的低迷，投连险、分红险、万能险的销售势头受到影响，保险公司频频推出返还型健康险是针对市场状况作出的调整，在政策未允许的情况下，保险公司实际在打擦边球。

　　不适合低收入家庭,保险专家表示，目前市场上的重疾险大多具有返还性质，只有少数重疾险是纯消费型的，纯消费型重疾险的保费低于返还型重疾险，二者保费一般相差不到1000元，如30岁投保人购买10万元保额，返还型保费为4300元/年，消费型保费为3500元/年。

　　尽管消费型健康险未发生疾病理赔，最终也能获得一部分身故保障，但返还型健康险由于可以获取分红收益，最终获得的保单利益可能是消费型的2倍，更能抵御通货膨胀。

　　保险专家认为，返还型健康险的保费要比储蓄型保险高出不少，适合主要从投资角度出发买保险，且经济能力确实宽裕的人，这些人有一定的风险承受力，除了获取相应保障外，还能获得基本保障外的额外收益。如果经济条件有限，且风险承受能力差，建议选择保费更便宜的消费型保险，一般来说，家庭保费支出以不超过可投资资产15%为宜，超出这个水平，将影响到家庭生活品质。

　　“现在许多人买保险，更多的是冲着投资收益而来的，如果其他投资渠道获利高于保险时，往往不会将过多的资金投资在保险上。”某保险公司有关人士表示，尤其是擅长投资的人，在做足基本保障后，便将多余的资金进行分散投资。