大病保险的提前给付和额外给付 究竟该选哪种

在购买 大病保险时会遇到大病保险的给付方式问题，一般情况下，有 提前给付和 额外给付，那么究竟该选择哪一种呢？

　　大病的理赔保险金给付方式有两种，一种是提前给付，一种是额外给付。若是提前给付，就有钱治病；若是额外给付，就是事后报销，可以弥补经济损失。

　　你买 重疾险，是为了有钱治病，还是弥补损失？

　　或许你会问，这有什么区别吗？

　　当然有！这关乎理赔时保险金的给付方式。保险金给付方式有两种，一种是提前给付，一种是额外给付。若是提前给付，就有钱治病；若是额外给付，就是事后报销，可以弥补经济损失。一般而言，提供被保险人病历、诊断证明以及出院等证明文件，就可以赔付保险金，而不需要考虑实际的医疗花销，这便叫提前给付。现在市面上，大部分 保险公司的重疾险都是提前给付型。这种理赔形式有什么意义呢？

信诚人寿广州分公司的胥京晖表示，如果不是提前给付，一般要确诊30天后还生存，才赔偿；如果是提前给付，医院确诊时就给付。意义在于赔偿快，可以及时拿钱治疗。提前给付 重大疾病险是为让病人不必为医药费用担忧，能在最短时间内得到治疗而设计的重疾险种，体现为先给付、后治疗。

　　那什么是提前给付呢？

　　保险专家表示，提前给付的重疾险一般是附在主险下面，以附加险形式出现，主险一般为两全型 寿险或终身分红型寿险。而所谓提前给付，是指当发生条款所列的重疾风险后，将主寿险的 身故 保额“提前”给付，同时主险的保额相应减少。比如主险的保额为30万元(发生身故或满期时赔付30万元)，附加提前给付重疾险10万元，那么，如果发生重疾，就是赔付10万元，同时寿险保额降低为20万元。如果没有发生重疾而身故，则按寿险保额的30万元赔付。由于占了主寿险的额度，提本身没有保额赔付完主险保额减少确诊即赔付保费低前给付重疾的费率一般都很低。至于额外给付，则是重疾赔付时，不涉及身故或满期金，是独立的重疾保额。同样是30万元的身故保额，如果重疾理赔30万元后，身故或满期金依旧为30万元，仅终止重疾这部分的合同，其余责任继续有效。

　　提前给付和额外给付的区别在于：提前给付时，主险保额要等额扣除，而额外给付则不影响主险保额。需要注意的是，额外给付方式的保费稍高于提前给付。额外给付的优势在于给付重疾理赔后，如果最终身故，还可以再赔付相应的寿险保额。

　　提前给付型的附加重疾险本身是没有保额的，它使用的是主寿险的保额，也就是如果把重疾保险金赔付了，那么主寿险的保额也就要相应降低。

　　额外给付型重疾险则自身带有保额，赔付后，主寿险的保额不变。一般来说，额外给付型的重疾险，条款里都会有这么一条：被保险人需在确诊重疾后30天后还生存，本公司赔付重疾保险金。也就是说，它不是确诊即赔的，而是要在确诊后生存满一定期限后才会赔付，而且身故是不赔付保额的，最多返还已缴保费。

提前给付和额外给付是有区别的，上述内容已经做了介绍了，您可以比较一下，然后再选择适合您的。