购买意外险，要注意保障全面，注意怎样正确购买意外险

从马尼拉香港游客的抢劫事件到最近发生的河南航空公司飞机坠毁事故，它提醒我们，普通人应该有防范各种不可预知风险的想法，学会使用保险，尤其是意外风险来规避风险。

意外伤害保险是指意外伤害保险。以被保险人的身体为保险标的的，被保险人的死亡、伤残、医疗费用或者因意外伤害暂时丧失劳动能力，是保险费支付的条件。事故无处不在。每个人都需要意外保险。特别是随着一系列近期事件的出现，越来越多的人开始关注意外伤害保险。

虽然意外伤害保险的保费相对较低，但随着保险金额的增加，意外伤害保险的保费仍然不小。许多投保人选择较低的保费，通常是为了降低保费。事实上，购买保险也需要谈搭配和组合，尽量用最少的钱得到最大的保障，所以多层次的保险是非常必要的。购买意外伤害保险，一般意外伤害保险自然是自下而上的类型。一般来说，意外伤害保险会赔偿所有意外事故，它通常每年都买。在有了一般意外险打底之后，遇上旅游这样相对高危的出行计划，就可以再额外追加旅游意外险。旅游意外险的特点就是保障期限较短，当然费率也相对较低，最适合用来临时抱佛脚。如搭乘交通工具又是高危中的高危项目，还可以额外购买交通意外险也是不错的选择。

从当前市场上的意外险品种来说，一款综合意外保障计划为例，50万元保额的年保费仅为250元，每天的保费支出不到7毛钱。在此基础上，加买旅行意外险，3天与7天对应的保费基本为4元与7元。假使再增加100万元的航空意外险与100元/天的意外医疗住院补贴，其年保费为340元。所以，巧买多层次复合意外险，可以大大节省保费支出。

关注细节注重功能

当前投保意外险的方式多种多样，可以通过代理人渠道、网上投保等形式，保险公司一般不会要求客户出具职业证明，但投保人应本着诚信原则，将被保险人职业信息如实告知保险公司。保险公司还要求被保险人变更其职业或者工种时，应于10个工作日内以书面形式通知保险公司。假使职业危险程度降低，保险公司将自接到通知之日起按其差额退还未满期保险费。假使危险程度增加，保险公司则会按差额增收保险费。

需要注意的是，假使投保人因故意或者重大过失未履行告知义务，也就是说客户假使没有将真实的职业信息告诉保险公司，一旦发生保险事故，保险公司将有权拒绝赔付。

还要注意的是，在传统观念中，购买保险保额越高越好，实际上也不尽然。如未成年人的意外险身故保额是有限定的。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人址年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

诀窍不小各有侧重

此外，不同家庭成员也应学会集中选择意外伤害保险。父母为子女购买意外保险，一旦发生事故，治疗费用将得到保证。但家长选择意外险时，一定要有针对性，应选择自己最担心会发生意外的保险，烧伤、烫伤、气管异物等都是儿童常见的意外，因此，家长在为孩子选择意外险时，其保险责任一定要涵盖这些内容，否则即使为孩子投保了意外险，意思也不大；对于家庭中的成年人，特别是家庭经济支柱，在保障额度上，更需要大一些。一般要达到保证一旦家庭丧失主要经济收入，也依然能在未来3至5年间维持六成到八成的收入水平。特别是在举家出游时则可以多配备几份，当然最好是能供选择有异地医疗救援等服务的险种。