买保险不能光看收益;小心存款变保单，卖保险应该需要注意些什么？

市民劳女士退休已有几年了，由于有稳定的退休金，孩子也已独立，每月还会给她一些钱，所以最近她开始了他们的理财计划。劳女士告诉记者，现在多家银行的客户经理经常会主动发产品信息给她，而她选择理财产品的标准是什么呢?

“选择产品时，我主要还是看收益率，当然，也会了解这个产品的资金投向之类的。风险肯定有，现在很多理财产品都是非保本浮动收益的，但基本上不会产生什么问题，产品到期后都能达到预期年收益率。”劳女士凭自己的经验告诉记者。

但是，在购买银行理财产品时，是不是只要看收益率就可以了呢?

专家点评：

据理财专家分析，目前比较稳健的银行理财产品受到50岁以上投资人群的偏好。这一人群对股票、基金等高风险产品不太涉足，多数人会定期存款和银行理财产品、保险等。

由于空闲时间多，老年人在购买理财产品时一定要“货”比三家。现在银行理财产品类型复杂，要慎重选择，结合产品投向、产品风险等级等多个因素来综合考虑。

除了产品的资金投向外，其他如产品到期期限、客户整体资金使用情况等都需考虑在内。一味追求收益高的产品并不可取。

误区二：

为了高收益放手一搏

市民吴先生的父亲最近就接到了这样一通电话。电话里对方称自己是某银行的工作人员，正在做业务推广，如果存多少钱，就给多高多高的利息。由于吴先生本人就在银行工作，所以吴先生的父亲就多问了几句时，对方怕露出破绽，匆匆挂断了电话。

“因为我父亲多少还明白一些银行理财方面的事情，但对于很多老年人来说，往往会因为高回报率等诱惑而上当受骗。比如金融诈骗、非法集资等。”吴先生气愤地说。

老年人是社会弱势群体，又容易相信人，一旦碰上高息引诱，很容易动心。那么面对层出不断的行骗手段，老年人又该如何保证资金安全呢?

专家点评：

对于老年人来说，防骗最重要的一条就是守住自己的银行卡账号和密码，千万不要随意泄露。

一般情况下，如果银行有新产品出来，会通过电话或短信通知客户，有兴趣的客户需要通过银行网点办理业务。工作人员不可能直接向客户要账号和密码，所以如果遇到有人说要帮你代办业务，就要提高警惕了。

如果想咨询哪家银行的产品信息，可直接拨打该银行专属咨询电话，如工行95588服务电话等，而不要轻信通过短信发送过来的手机号码或座机号码。

误区三：

存款变保单

据了解到，老年人去银行存款，结果存单变保单的事情屡见不鲜。本想去银行进行定期储蓄或购买银行理财产品，最后到手的却是一份保单，问题到底出在哪里呢?

业内人士分析，这主要是因为银行柜台接待人员可能对保险业务不太精、或为了冲业务量，没有向客户详细解释产品;同时，购买者在不了解产品的情况下，根据自己的理解，直接购买了产品。另外，在购买银保产品时，老人还容易走进另一个误区：只看收益率高低，不关心银保产品具体能提供的保障等。

专家点评：

除了柜员可能存在的问题外，购买者也要考虑自身问题。如部分老年人没有弄清楚银保产品性质，容易简单将银保产品与银行理财产品等同。其次，面对复杂的产品市场，老年客户容易陷入从众心理。

老年人在银行买产品时，要尽量向柜员问得仔细些，加强自我保护意识;其次，银保产品一旦购买，过了10天犹豫期后，除非期满领取，提前领取很不划算，建议老年客户量力而行，如果有几年内都无需用到的闲散资金，才可适当购买;第三，以中国人寿为例，保险合同生效后，保险公司会一一打电话给客户核实确认相关信息。如果客户对产品有疑问，可以趁此机会咨询，并在犹豫期内决定要不要撤单。