年金保险怎么买？升格独立人身险

　　分析表明，监管机构为我国个人养老保险市场的未来发展预留了空间，这与上届全国保险监管工作会议以及推进个人延税养老保险试点工作的年度工作重点相一致。保险监督管理委员会主席向俊波近日表示，今年他将努力争取国家税收政策的支持，推动个人递延税制养老保险试点工作，逐步扩大到医疗保险和企业年金领域。

　　人寿保险公司的负责人昨天说，实施个人延期年金保险将有助于改善社会保障，刺激消费者购买养老保险，这对人寿保险市场是非常有利的。据介绍，随着老龄化时代的到来，我国居民养老保障制度正面临严峻挑战，现有养老保险金只能满足最低生活需求，建立补充性的商业养老保险制度愈发必要。所谓个税延税型养老保险，是指个人收入中用于购买商业补充养老保险部分，其应缴个人所得税延期至将来提取商业养老保险时再缴纳。这种养老保险不仅减轻了个人的当下税负，而且随着个税起征点不断上调，未来缴纳的个人所得税将减少甚至免除。

　　中国保监会颁布了相关的办法，规范了保险公司的停业行为。保险公司决定在全国范围内停止使用保险条款和保险费率的，应当自终止使用之日起十日内向中国保监会报告。说明停止使用的原因、后续服务等情况，并将报告抄送原使用区域的中国保监会派出机构。同时规定保险公司不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。

　　有关《办法》还进一步明确了险种定名、设计与分类的相关规定。如，附加保险的定名应当在“保险公司名称”后标注“附加”字样;分红型、投资连结型和万能型人身保险应当在名称中明确注明。

　　同时，为了加强人寿保险产品的保护功能，中国保监会规定，保险公司应当在保险单生效后三年内缴纳第一笔生活保险费，保险期不得少于五年。据了解，目前许多保险公司纷纷推出“快速返还型”两全保险，其保险期限和生存金返还期限设置越来越短，有的产品生存金甚至当年就可开始返还。而这种快速返还、缴费期短的产品，有利于保险公司抢占市场，其保险保障功能却被极大削弱。