有社保者怎么选保险，可搭配重疾险和津贴型医疗险

医疗保险是现在非常普及的一种保险制度，根据对三城市居民的调查显示，超过30%的人认为医疗保险对未来城市居民更有吸引力。专家建议，在选择健康保险时，首选的是重大疾病保险。其次，应根据参加社会基本医疗保险是成本保险还是津贴保险。

　　一般来说，参加社会医疗保险的被保险人可以选择与住院补助保险相匹配的重大疾病保险，而不参加社会医疗保险的被保险人可以选择与住院费用保险相匹配的重大疾病保险。

　　第一种方案更适合于能够补偿社会医疗保险医疗费用的被保险人，保险公司平均每天支付的保险费是2.3元。因病住院时，保险公司每天支付30元的补贴。而方案二则可为缺乏社会医疗保障的保户提供最起码的医疗保障，按照一定比例和限额报销一定的医疗费用。但需要注意的是，目前，大部分的费用型险种仅赔付住院及手术费用，而不赔付门诊医疗费用。

　　比较附加利益选产品

　　保户在选择保险产品时，除了需要对比不同产品的保障利益外，还需格外留意重大疾病保险产品是否有保费豁免利益，住院补贴和住院费用保险等短期医疗险产品是否可以保证续保。

　　通常，住院补贴和住院费用保险合同仅为一年。每年投保前，保险公司都要对被保险人进行核保，如果保险期限中被保险人出了险，保险公司赔付之后，下一年往往就不再续保。但如果这些短期医疗险产品中有保证续保利益，保险人就不得改变或免除其承担的保险责任。据了解，目前，大部分的短期医疗险都不承诺保证续保。而保证续保也通常有一定的前提条件。

　　依据产品定保额

　　拿出多少钱来投保最合适?专家建议，通常，每年的医疗保险费应为年收入的7%~12%，没有参加社会医疗保障的保户，可考虑适当地提高保费所占年收入的比例。

　　统计显示，目前我国人均重大疾病医疗费用支出在10万元左右。参加了社会医疗保障的保户个人约需负担20%也即2万元的医疗费，而没有参加社会医疗保障的老百姓则需要自己负担10万元的医疗费。

　　保险人在确定保险金额时，应当结合所选产品的具体规定。如果计划1中的重症保险产品规定重大疾病保险费是基本保险金额的两倍，如果保险人需要10万元的重症保险，只能投保产品保险金额的50000元。