保监会紧急叫停返还型健康险怎么回事？;险企推出新纯消费型健康险

医疗保险本身的实施违背了保险的目的，重病保险是为了实现保障功能。对外经济贸易大学保险系主任王某认为，中国保监会必须紧急停止返保。

　　随着正式实施，以支付生活费为主的可回收医疗保险即将退出市场。本规定旨在提高医疗保险的专业化水平，使重病保险回归到简单的医疗保险功能。《关于实施医疗保险管理办法有关问题的通知》规定退货产品的最终市场退出期限为2007年1月1日。

　　重病保险因其无病、省钱的优势而受到市场的青睐，重病保险费目前占人寿保险市场份额的近40%。但王某教授认为，回报更多的是从市场营销的角度，通过人们的心理预期投资增值，达到快速扩张市场的目的。国外一些多期限、多年期的分红类险种的市场占有率其实都不大。

　　另外，从保险公司角度来看，保险公司经营该类产品的风险其实是很大的，他们在返还型健康险的收益上也没有太好的保障，故叫停是一个大趋势。王某补充说。

　　组合拳出击

　　9月18日，人寿保险有限公司在京宣布，正式推出重大疾病保障计划及系列健康险产品。这也是自《健康险管理办法》实施以来，做出反应最快的首批达标产品。

　　采用了两全保险+附加保险的形式，虽然该组合中的健康险重大疾病保险不再含有返还已支付保费的承诺，但因为是一个打包产品，其中的两全主险仍然可以使客户享受到返还已支付保费。据了解，目前市场上存在两种返还型健康险，一种是由一款人身险主险附加健康险所形成的产品组合，另一种则是单独的返还型健康险产品，而保监会叫停的是后者。如此看来，保险公司主打组合型的健康险可能成为一种方向。

　　在王某看来，推出属于保险业的创新，是针对政府监管的规避，其实是与政府的博弈。从风险管理角度来看，存在一定的法律风险和监管风险。保险公司对该类产品的运作应该更多地考虑其合规性，参照国际监管标准，多从社会责任的角度来考虑问题。

　　而同期推出的定期重大疾病保险则属于单纯消费型健康险，即为真正的保障型保险。在相同保额和期限的条件下，的保费比低将近70％，基本符合此前市场作出的新版健康险产品价格可能下调70％－80％的预期。

　　到明年1月1日市场退出期结束，可回收医疗保险和新型医疗保险将并存于市场。王某对记者说，前后时差的原因，主要是中国保监会考虑市场接受。目前，国内保险市场尚不成熟，只是一种担保产品。