预定利率涨1%;退保重新购买是否更划算？购买保险的一些窍门儿

8月5日起保监局放宽普通型人身险预定预期年化利率至3.5%，不再执行2.5%的上限限制。由于预定预期年化利率的提高，购买新的保险产品肯定比购买以前的旧预期年化利率产品要划算的多，但这是不是就意味着我们现在已经购买的保险产品就降价贬值了呢？那么，如果现在将手头已经购买的保险产品退保重新购买又是否更划算呢？

保险产品从明天开始，进入价格战时代。著名理财规划师、东方华尔总裁刘某在自己的实名微博中如是表示。8月5日起保监局放宽普通型人身险预定预期年化利率至3.5%，不再执行2.5%的上限限制，这标志着中国保险业正式迈出费率市场化改革第一步。就此，分析人士认为，可以肯定未来的保险产品一定会比现在便宜的，这对投资保险的人来说是好事。

用更少钱买同样保障

8月5日，中国保监会发布了《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，称8月5日起新签发的普通型人身保险保单，法定责任准备金评估预期年化利率不得高于保单预定预期年化利率和中国保监会公布的法定评估预期年化利率的小者。

其实，对于这一短时间谈论的预定预期年化利率究竟是个什么？很多投保人都没有搞懂，通过多方了解，笔者得知，其预定预期年化利率就是作为保险公司承诺给投保人的投资预期年化收益率，预定预期年化利率的高低和保险产品的价格直接相关。如果一款产品的预定预期年化利率较高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，反之亦然。

在过去十年间，人民币一年期存款预期年化利率长期高于2.5%，而与此同时人身保险一年期预期年化收益预期年化利率长期低于2.5%，低于同期银行存款预期年化利率，导致人们对投资保险积极性不高，而本次人身险预期年化利率放开有助于保险公司想保民提供更加质优价廉的服务。

退保重新买并不划算

由于预定预期年化利率的提高，购买新的保险产品肯定比购买以前的旧预期年化利率产品要划算的多，但这是不是就意味着我们现在已经购买的保险产品就降价贬值了呢？那么，如果现在将手头已经购买的保险产品退保重新购买又是否更划算呢

据国内某知名保险公司资深保险经纪人对预定预期年化利率提高会导致保费降低的说法表示，在这一政策指引下保险公司以前的产品会停售，会推出新产品，已经购买的保险产品不会有价格变动。另外保险不完全等同于其它投资，其主要目的是规避风险，过多的去计算某一时期的某种产品是否划算，就曲解了保险本身存在的意义和价值。该人士说道。

而对于有人讨论是否有必要将现有产品退保重新购买的疑问，该保险经纪人表示这种做法不可取，他认为，在新政的指引下保险产品会越来越完善，性价比会越来越高，这是一个可以肯定的趋势，但投保人的人身、财产风险是时刻存在的，为规避风险所作的投资不能只去等降价。但如果是刚好正处于10天投保犹豫期的投保人则可以考虑是否退保以等待新预期年化利率的保险产品推出。