年轻人保险选择，应趁早购买保险

陈小姐的月薪大约5000元，她的父母完全靠自己生活。陈小姐担心她对父母和父母的意外影响。财务经理建议单身女性的保险费支出不应超过她年收入的15%。保险购买越早越好，否则成本越高。例如，消费者保险应以较低的成本选择。

据报道，处于事业起步阶段的年轻人也面临着越来越大的压力和风险，但由于许多年轻人还处在边缘，风险保护远远不够，给未来的生活带来了隐患。保险专家说，年轻人应该开始他们的月光生活与保险计划，锁定保险为自己和他们的家庭，迫使他们节省保费。

陈小姐是一家公司的白领工人，她27岁了。她的月薪大约是5000元。她在单位里有社会保障。她的父母住在她的家乡。她没有收入来源和社会保障。她的生活费全靠陈小姐。由于尚处单身期，陈小姐担心自己一旦生病或发生其它意外，不仅自己生活将深受影响，父母生活也将难以为继。于是考虑在单位社保的基础上，买一份商业保险。

保险规划师建议，单身女性如果在没有任何负债或投资项目的情况下，一般建议保费支出不超过年收入的15％，控制在10％-15％为宜。

从保险规划上来看，可以从两方面考虑，第一种方案为健康医疗保障计划，即重大疾病险+意外险+住院医疗津贴保险。第二种方案为综合型保障计划，即意外险+分红险+附加重疾险+津贴型保险。选择哪种方案取决于投保人的收入状况，如果资金相对宽裕，可通过选择第二种方案兼顾保障和收益。

建议一：重疾险保障不低于10万元

重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。2008年保监会对重疾险疾病定义进行了规范，新重疾险必保6种疾病，同时统一定义了25种重大疾病，除6种必保疾病外，不同重疾险产品在保障疾病种类上有所不同，有的产品保障疾病种类较为全面，有的产品则针对特殊疾病，如防癌保险等。

无论选择那种重疾险，保额是否充分较为关键，一般来说，重疾险的保额不得低于10万元。对于月收入5,000元的消费群来说，重疾险保额可选择在15万-20万元，意外险保额30万元，津贴型保额5万元左右，月保费支出6,000元左右。

建议二：月收入较低宜选择消费型保险

大多数意外险、医疗险都是消费型的，保险期间一般到65岁，其中部分针对老年人的意外险也有可能到75-80岁。津贴型保险主要保障发生疾病后产生的医疗费用，对于由于发生疾病导致的收入损失等则无法予以赔偿。而重疾险则有消费型和返还型之分，返还型保险保费高于消费型保险。一般来说，月收入较高的人，应该选择长期保障的返还型险种，月收入较低的人，则应选择消费型险种，通过较低的保费获取较高保额。

建议三：购买保险越早越划算

一般来说，年轻人患大病或死亡的风险相对较小，保险费也相对较低。随着年龄的增长，他们的年利率也会增加。例如，一家公司支付20年的大病保险，假定25岁时买15万元的保障是3,250元，如果到35岁买同样保障就要花4,200元，年交差额950元，20年差额达1.9万元。