有哪些疾病不在重大疾病险范畴内？原因是什么？

　如今，人们的保险意识提高了，他们都知道如何为自己的家庭投保，以确保他们的生命安全。重大疾病保险新规定颁布后，许多保险消费者认为，只要他们患有“癌症”，就可以得到重大疾病的补偿。然而，有六种恶性肿瘤，如原位癌，它们没有纳入重大疾病保险。

根据相关报道，未被恶性肿瘤覆盖的6种疾病包括：原位癌、相当于Binet分期方案A期的慢性淋巴细胞白血病、相当于AnnArbor分期方案I期的霍奇金病、皮肤癌（不包括恶性我）。羊膜瘤和转移性皮肤癌，TNM分期。在HIV感染或艾滋病期间，T1N0M0期或更小的前列腺癌（如果为妇女主要疾病投保，不包括此病）和恶性肿瘤。

专家分析认为，恶性肿瘤是指恶性细胞不受控制地生长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，并通过血管、淋巴管和体腔扩散到身体其他部位的疾病。在恶性肿瘤中将原位癌等疾病排除在外，主要是因为原位癌属癌症初期状态，通常并不危机生命，经手术和中医药治疗后，对身体不会造成重大损害，大部分患者治愈后可康复，相比其它恶性肿瘤疾病，治疗费用也不算高。国内多数重大疾病保险合同均把原位癌排除在保险责任之外。另外，皮肤癌(恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌除外)之所以也被剔除在保障范围之外，因为皮肤癌在我国发病率很低，且我国绝大多数皮肤癌患者一般进行局部切除就可治愈。

　　需要指出的是，就算是重大疾病险范畴新规规定的6种必保的疾病(发生率和理赔率最高)，其保障范围也是有一定要求的。比如，恶性肿瘤———不包括部分早期恶性肿瘤;急性心肌梗塞;脑中风后遗症———永久性功能障碍;重大器官移植术或造血干细胞移植术———须异体移植术;冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)———须开胸手术;终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)———须透析治疗或肾脏移植手术等。

　　此外，重大疾病保险也有八大除外责任，即投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害;被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕;被保险人服用、吸食或注射毒品;被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车;被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;核爆炸、核辐射或核污染;遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

　　当然，最终保还是不保，还得由专科医生说了算。根据重疾新规规定，被保险人发生符合疾病定义所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断。不过，据有关人士表示，目前我国对专科医生相关的规定尚未明朗化，为了防范潜在的道德风险，中国保险行业协会与中国医师协会将成立第三方的咨询机构，一旦保户与保险公司发生重疾险理赔纠纷，将由这个第三方机构对所患疾病进行再次检测，以保公正。

　　因此，提醒您在购买重大疾病保险时，公众应注意确认重大疾病保险的范围，以便使您更理性地投保，做出决策，并且不要错误地花钱。