保险专家教您选保险，怎样避免保险合同纠纷

近年来，中国保险业一直在快速发展，保险业的总资产迅速增加。与此同时，保险合同纠纷也有所增加，保险合同纠纷的主要原因是条款不合理、代理人履行告知义务不足、投保人缺乏诚信告知。对此，建议从以下几点防范纠纷：货比三家，独立选择。很多消费者在购买保险产品时，过多地依赖保险代理人推荐。其实买保险与买其它商品一样，都要根据自己的实际需求来选，需要的才是合适的。从多种渠道了解所需的保险产品，可以起到很好地参考作用。最后，消费者还是要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素，自己做出独立的购买决定。

　　特别地，我们需要提醒您，为了保障大家自身的利益，大家在投保的时候由保险代理人提供的保险方案只能作为参考依据，并且每个家庭和个人的安全需求是不同的。如何通过购买保险合理分配养老、健康和投资，是消费者自身最为了解的。实话实说，切莫隐瞒。投保人或被保险人没有履行如实告知义务，是保险公司出险之后具备的主要原因，占全部拒保原因的80%。 如实告知义务是保险合同建立的重要原则，市民投保时一个不经意的 隐瞒，可能就会失去日后索赔的权利。

　　特别需要提醒的是，当消费者履行告知事实的义务时，他们必须在保险单上填写被保险人的健康状况。消费者只提供口头信息，不填写健康信息栏的，保险公司可以隐瞒病情为由拒绝赔偿。

　　研读条款，掌握术语。保险条款术语拖沓晦涩。保险代理人在销售保单时，时常发生夸大保单的保障性与分红性，刻意回避免责条款的情况。由于消费者保险专业知识还比较匮乏，因此对保险条款中的某些专用术语往往会想当然地去理解。

　　保险合同签订后，被保险人或被保险人应尽快研究保险条款，掌握保险术语的真实意义。例如，现金价值、初始成本与已支付保险费的关系、免除负债的可能情况、预期年化利率的结算、预期年化股利收入等。尊重合同，诚信投保。保险不能代签名，是保险常识。有的保险代理人在签订保险合同时流程不严谨，明知被保险人不在场或不知情，而让投保人代签名；有的消费者投资型保险产品业绩不佳，便以自己的保单是代签名为由，要求保险公司全额退保。提醒广大消费者，上述两种做法都是不可取的。保单不能代签名最主要是针对以死亡为保险责任的人寿保险。这项规定的本意是为了防止投保人为经济利益恶意害被保险人，因而一定要被保险人的亲笔签名。