消费者如何选择投连险？投连险怎么选

　保单的现金价值直接关系到保险公司的投资收益。保险费的一部分是购买人寿保险，一部分是投资于保险公司设立的投资账户，投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

　　在投资和连续保险产品上有许多投资账户，如股票、债务、债券和风险规避。每个账户的相应风险和回报是不一样的。例如，风险较高的股票账户，收益波动较大，而风险较低的对冲账户，收益和风险会小得多。客户的资金可以在这些账户中转换。

　　可以看出，客户的投资理财平台是灵活的。在这个平台上，客户可以根据自己的财务需求和风险承受能力在账户上进行合理的资金配置，从而达到投资和财务管理的风险和收益的平衡点。

　　那么，资金应该何时转入股票型账户呢?其实，很少有人确切知道股市何时摸底、反弹或高台跳水。

　　保险专家也表示，投资者普遍存在“高进低抛”的心理，择时投资并不能为长期理财带来价值。在资金配置方面，该保险专家建议，客户可将首期资金配置在低风险投资账户中，过后一段时间，这些资金将被逐步转移到风险级别较高、投资收益也较高的投资账户中。通过这种方式也实现了逐步增加对高风险基金的投资，可以有效降低短期市场波动的影响，且有效控制不正确的入市时间给投资收益带来的风险。

保险理财师也建议，投资者可以通过期缴方式平滑投资风险。投连险与基金的概念类似，投资者可在固定时间持续投入固定的资金建仓，达到分散风险的目的。投保人可选月缴、季缴、半年缴、年缴等。通过进场时间点的分散，投资者可以降低风险。

　　对于投连险目前根据风险收益等级不同而设立的多个账户，上述保险理财师表示，股市的变化对于那些风险级别较高的账户，比如股票型账户、偏股型账户会有较大影响。这些账户和股票市场间较为紧密的联系，也使这些账户更不会错过投资股市的机会，也就是说，这些账户更为适合于那些风险承受能力较高的客户。而那些风险等级较低的账户，比如稳定型账户，在牛市环境下其收益率虽然不及风险级别较高的成长型投资账户那么高，但是，它们无论在牛市还是熊市表现均比较稳健，该类型账户则为更适合于风险承受能力较低的客户。每个投连险客户都应依据个人的风险偏好和承受能力来合理安排，并尽早着手开始理财。

　　“投资者应该尽量避免因为短期回报而冲动投保或撤资，否则他们将继续错过投资机会。”保险金融家说，明智的选择是确定你的投资目标和风险承受能力，然后坚持长期投资值。