教育金保险怎么买？精打细算规划教育金保险？

　　数据表明，我们可以发现的就是教育是大家都非常重视的一部分，教育支出占家庭年收入的20%，从幼儿园到大学，再加上各个阶段的人才费、学费、粗略计算，至少450000元就足够了，其中子女上大学的家庭支出是最高的是，如果孩子有出国留学的计划，也可能需要250000元左右。

　　如何节约这笔教育经费？国家理财规划师专业委员会秘书长刘详细阐述了他的“黄金计划”。一项调查显示，83%的人对子女的教育费用感到不知所措，54%的家庭把家庭收入的20%以上花在子女身上。此外，教育经费具有时间刚性，因此有必要尽快做好准备工作。

　　“儿童教育基金的储备应该从孩子的出生开始，”教育经费的储备一般以十年为一个周期，逐步完成教育经费的积累，减少家庭支出时的财政压力。而在这段时间里投资方式也可以分为不同的阶段，在孩子年幼的第一阶段，可采取较为激进的投资策略。后几年随着孩子长大，距离需要使用教育金的时间逐渐缩短，应采取稳健保守的投资策略。

　　一年以内会动用到的教育经费，最好零存整取，就算中途取现，只有利息会打折，不会伤到已支付保费，也不存在违约赔偿的风险。一到三年内所需要用到的教育金，可以选择相对固定收益的产品。而三年后才会用到的储备，可以选择波动较大的产品来获取长期回报。

　　子女的教育金应该是一个稳定而且专门的投资储备。多位理财专家建议，子女的教育金应专户专用，父母最好另外开设户头。

　　许多父母常会因为家庭临时出现的重大支出，甚至是以为稳赚不赔的投资，而去动用子女教育金，这是错误的观念。

　　另外一方面，在积累子女教育金的过程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把钱留给孩子念书，自己退休后却失去了生活的保障。虽然让孩子接受良好的教育是父母应尽的义务，但也别忘了为自己的下半辈子做好准备。

　　“我最不同意父母放弃养老金送孩子出国留学，让孩子回国后很难有好的发展。”刘表示，“我认为每个人35岁之前理财的重点是为了买房买车结婚生子，而35岁之后就要首先侧重养老金储备，其次才是子女教育，因为子女教育所需花费远比养老少。每个家庭应该根据自己的财务状况，着手整理家庭资产负债表、每月收支表，看看每一年扣除房贷、生活费、保险费，以及夫妻两人的退休金准备后，还有多少家庭结余，再制定适合自己家庭的各项规划。”刘彦斌建议，越是收入偏低的家庭教育金储备的方式应该越保守，收入较高的家庭能承受更高风险，可以尝试激进一些。