重大疾病保险购买指导，重大疾病保险怎么购买

如果发生约定的疾病，无论您已经支付或将要支付多少医疗费用，保险公司都将支付约定的保险费，这称为疾病保险，最常见的是大病保险。也就是说，只要被保险人确认自己患有保险条款中列出的重大疾病，不论是否发生医疗费用，无论总费用是多少，被保险人将由保险公司商定的配额予以赔偿。

目前，随着重大疾病的发病率越来越高，治疗费用越来越高，重大疾病保险逐渐被消费者接受和熟悉。

还有一个简化的主要疾病保险，即癌症预防。因为癌症是所有主要疾病发病率最高的一种，而癌症保险的保险种类相对单一，具有保费低、保护特征明确等特点，所以它也很受消费者的欢迎。可惜，国内的防癌险还不是很发达，愿意开发和销售防癌险的公司也还不是很多。

重大疾病险的选择要点

1、疾病定义方面。2007年8月1日以后，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》实施，该规范统一了最常见的25种重大疾病的定义，此后签订的重大疾病保险合同都需要符合该规范，而大部分公司也都宣布将原来老保单的疾病定义主动衔接到新规范，或是根据两相比较择其轻原则来处理，因此在原先比较有争议的疾病定义上，现在稍微好了一些。可比较的余地也不多了。

2、险种类型选择方面。重大疾病险的形态还是比较多的，主要有可以单独投保的定期重大疾病险，作为附加险形式出现的重大疾病险产品，这两类都是纯消费型的；还有就是保障终身或长期的，略带储蓄性质的重大疾病险，包括可单独购买的储蓄型重大疾病险，也有和终身寿险捆绑在一起的产品。

消费型的重大疾病险保障功能明确，费率比较低，但如果是附加险，或是采用自然费率(与均衡费率概念相对应)的产品，年轻的时候投保很划算，但是年龄大了以后，费用就比较贵了。

而带有储蓄型的重大疾病险，比较适合看重如果没生病，希望保费最终能够以某种返还的人群，而且如果是分期缴纳，通常都是采用均衡费率，比较容易让投保人接受。

3、购买重大疾病险，当然也特别要考虑一下保障额度问题。保额太低，作用不大；保额太高，支出负担比较重。通常，我们建议从个人或家庭的收入状况、常见的重大疾病险平均治疗费用等角度来综合考量。如果经济条件和预算一般，10~15万元比较合适；如果预算比较宽裕，则可以选择20~30万元的额度。如果再往上走，通常就是寻求最高档医疗条件的富人们的选择了。

4、主要疾病的癌症保险的简化版本，相对容易理解，主要是在约定的癌症类型发生后获得保险费。也许是因为癌症的高发病率，目前市场上的癌症预防保险有一个共同的弱点，即覆盖范围比较窄，有些产品甚至每个人都只能购买到最多20多万元。