返还型重疾险怎么买？何时购买返还型重疾险更划算

据了解，保险公司推出的主要疾病主要包括长期退保型和短期消费型保险。再保险的年保费与年度保费相同。保质期为20年，30年或终身。交费方式也更加灵活，可以月缴、季缴、半年缴、年缴。相比之下，消费型短期险一次性全额交纳保费，每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。

在保险策划者看来，虽然保险费率较高，但购买返还型重病保险更具成本效益。刘国沁持有这种观点。她告诉记者，任何人都有必要购买重病保险。投保了重疾险，就是选择了一份长期的保障。相比较而言，无论是哪个年龄段的消费者，投保返还型重疾险都要更划算些。

重病保险的偿付方式是固定年缴费率，避免通货膨胀风险，在支付股息后定期获得投资回报。刘国沁说，综合比较几家保险公司推出的大病保险返还，以30岁至35岁年龄间的投保人为例，一年的保费平均在4000元左右，投保20年，就可以获得10万的保额和分红。

尽管相对于股票、基金等权益类投资来说，重疾险的分红收益微乎其微，但保险产品更注重的是保障，投资收益只是附加。

而消费型的短期重疾险产品，保障期为一年，投保人在60岁以后想要投保，一般保险公司都不会给予承保;尽管费率低，每年保费不过几百元，但是由于没有分红，也就不能取得投资收益。

同时，据了解，保险公司只把短期重疾险产品作为附加险来销售，一般会附加在分红型的寿险产品上，投保者不能单独购买。单独购买的短期重疾险只在团体保险中出现。

但对于一些消费者来说，如果他们只需要在一年的短期内提供保护，因为利率更低，购买基于消费者的短期保险更具成本效益。