消费型重疾险的现状，消费型重疾险为何不受消费者的青睐？

消费者急于购买健康保险，以表明他们支持非消费导向的保险。南京某人寿保险公司表示，自保险出现以来，意外保险等消费者导向保险就难以取悦消费者。近期，返还型健康险的停售令，让众多消费者争赶最后一班车。业内人士坦言，监管部门原本想回归健康险的保障本质，却似乎无法唤起消费者的购买热情。

长期以来，中国人的保险意识还不成熟，再加上热爱资本保护，重返消费心态，使得消费保险产品不畅销。一位来自南京人寿保险公司的人承认。以某公司的消费型重病保险为例，如果被保险人在保险期间没有脱离危险，保险费等于被消费，不能退还。如年约24岁的王小姐投保10万元的某重疾险产品，每年大约需交750元钱。

与重病保险的赔付方式相比，王小姐每年大约花2700元，赔付方式的保险费大约是消费方式的四倍。虽然保费较低，可以有较高的保额，但如果连续投保20年，没有发生保险索赔，魏小姐缴纳的14400元钱属于消费。这并不被很多中国消费者接受。

重疾产品发展至今，产品概念在本质上并没有很大改变，但是保障范围不断扩大，保险金额不断提高，产品类型逐步细分，保障功能不断完善。中国保险行业协会会长王宪章在行业协会与中国医师协会成立健康保险专家委员会上所言不虚。

据了解，中国保险市场重疾险产品经历了几个阶段的发展，第一代重疾险产品主要保障7种重大疾病，往往是客户身故之后再享受保障；第二代保障12种重大疾病，可以在确诊后就获得保险金；第三代可以在客户身故前就提前给付，并且定期还本；第四代重疾险产品所保障的疾病种类已经达到25～30种，而且根据男性、女性不同的生理特征已开始有差异化。

业内人士承认，监管部门之所以要求撤消这类严重疾病保险，是为了解决许多人在重大疾病需要高治疗费用的情况下的安全需要。但是，消费者医疗保险没有退还医疗保险的激励机制，未来在面临奖金诱惑时的保护力度很弱。