社会医疗保险和商业重大疾病险的报销情况

需要额外补充费用报销型保险的人群

根据社会保险优先于商业保险的原则，一般由社会医疗保险支付后，保险公司再对剩余部分医疗费进行理赔。

保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目(一般和社保的理赔范围一致)，再扣除社保已经赔付的额度，得到实际赔付数。

示例：假设商业险保额5000元，发生医疗总费用1万元，都在可保范围内的。商业保险的赔付率是90%，免赔额100元。那么，商保可赔付数为(10000-100)*90%=8910元。社保报销80%后，还余2000元，在8910的赔付范围内，且不超过保额，所以两千元由保险公司全部承担。

以上案例，如果商业险保额低于2000元，则保险公司的理赔以保额为限。

专家温馨提示，不论社保机构还是保险公司，都是凭发票报销，尤其是社保要求出示原件。所以，在申请报销社保时，要提醒工作人员开分隔发票，供之后商业险报销申请使用。

对于用人单位支付医疗费用的，个人投保时视同为社会保险。

需要额外补充商业重大疾病保险和津贴型保险的人群

这两种类型的商业保险和社会医疗保险在理赔时并不冲突。商业重大疾病保险一般是确诊即给付的。即使申请时还没有开始治疗，被保险人可凭借医院开具的确证证明，一次性获得保险金额。保证了在第一时间能够有充足的治疗经费，使后续治疗可以顺利进行。

同样，津贴型的保险也不是凭发票进行报销的。只要提供发生手术或是住院证明(据以看产品规定)，就能从保险公司获得保险金，作为误工费或营养费的补偿。

专家提醒被保险人，在得到重疾保险金或津贴后，仍可凭借医疗费用的发票向社保机构申请治疗费用的报销。

从报销情况可以看出，商业重大疾病保险可对社会医疗保险进行适当的补充，以增高保障额度，增强保险的及时性，增加保障项目。

如何选择商业重大疾病保险补充社会医疗保险?

建议首先补充重大疾病类的保险产品，以防止大病发生时家庭无力承担巨额医疗费用延误治疗。其次，考虑津贴类的产品，这类产品一般费用较低，可作为因病误工的收入补偿。再次，考虑投保超社保的费用报销型医疗保险，可对社会医疗保险规定的自费项目进行保障。最后，一般的费用报销医疗保险，仅是对社会医疗保险的额度上的累加。