退休金不够用可投养老险，养老险可以保障退休生活

许多人想要努力工作，他们目的很简单，他们努力工作就是为了提前退休，然后开始享受五、十甚至十五年的好时光。但无论你能否提前退休，关键是你的退休金是否足以决定。

根据一项关于中国白领退休计划的调查，大约80%的人想提前退休。欲望是美丽的，但很难实现。因为养老规划存在五大矛盾，阻碍了人们实现提前退休的梦想。

根据调查，超过80%的工人想在55岁时退休，但目前几乎十分之四的人准备不足。此外，77%的受访者认为基本社会养老金对未来的退休生活只能起到很小的作用。

事实上，社会基本养老保险对一般普通上班族的退休金储备，还是有一定贡献。按照我国社保制度的目标，一般上班族在退休后大约可以从社保养老体系中获得50%左右的所得替代率，也就是说，如果你预估自己要存一笔大额退休金，那么这笔钱可为你注入约1/2的退休金所需，退休准备金的压力可以马上减轻一半。但是，你的准备到底还缺多少？仍得试算才知道，具体试算方法可见本刊总第349期《退休时能拿多少钱》。

当然，这个大约50%的养老替代率并不是每个人都一样的。工作期间收入越高的人，未来所能获得的养老替代率越低，高收入者如果没有缴纳补充养老金，那么退休后所得可能只能达到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

另一方面，如果希望提早退休，那么由于缴费年数减少了，那么社保养老部分的所得也会相应降低，因为现在社会基本养老保险里面考虑了缴费年数因子，多缴多得，少缴少得。

名词解释：养老替代率

养老替代率=退休后月收入退休前的月收入

依据世界银行理想的标准是70%，但我国目前的目标是力争做到54%。养老替代率越高，表明退休后可享有的生活品质越高。

每月储蓄不够却向往优质退休生活

此次调查还发现，近八成上班族每月储蓄金额在2000元以下，但却有7成的受访者希望退休后到世界各地旅行。这反映出，多数人都想享受优渥的退休生活，但如果你不事先储备充足的财力，就会尝到理想与现实差距太大的苦果。

建议大家先计算出若在不同年龄提早退休，分别还有多少退休金缺口，然后根据缺口计算自己每月所需要储备的资金，选择一个可以达到的目标值。如果发现退休金缺口太高，只能考虑延后退休或者寻求现阶段能有更高收入。

没有其他收入渠道却对投资不积极

近八成上班族认为要靠自己准备退休金，却有超过四成不信任投资商品。这可能是因为近一年全球金融与经济环境动荡，造成大部分投资人面临亏损，但也反映出，现阶段上班族明知退休金不足，却又不敢投资的矛盾心态。

需要提醒的是，准备退休金是长达二三十年的事，上班族最忌因短期投资失利，就中断投资计划，例如看到定期定额投资赔钱就不继续扣款，那等于是浪费在经济陷入谷底时摊低成本的好机会。

我们建议为了大家能有一个幸福的退休生活，小编在文章的最后需要建议大家在准备退休金时要坚持长期投资，这样才能有足够的时间来缓冲市场的波动，追求4%～6%的长期年收益率。