买了百万医疗险，还需不需要买重疾险吗？

现在，数以百万计的医疗保险可以说是红炸鸡，喜欢这种低保费、高保费的产品越来越多的人，同时，也有很多人问：数以百万计的医疗保险覆盖率高达数百万，我已覆盖了这种以后的一切。数以百万计的医疗保险，是否不再需要购买重大疾病？

1、安全责任的比较：首先，让我们来看看安全的责任。无论是可扣除的百万美元医疗保险还是10000美元可扣除的百万美元医疗保险，安全责任主要涉及两个方面：住院和特殊门诊护理。如果我们患有重病，这种数百万的医疗保险也可以按实际价值偿还（需要达到10000元的免赔额）。只要不超过担保金额，它将花费多少？因此，从保护责任的角度来看，数百万的医疗保险确实覆盖了主要疾病的保护。但事实上，正如你所说的，当我们有一百万美元的医疗保险时，我们不必为重大疾病投保。当然不是！

2、保质期居高不下：目前，市面上百万的医疗保险是1年消费型。所谓一年消费，就是产品的保修期是一年，一年投保一年，在一年的保修期内，有一家风险保险公司进行赔偿，没有风险，合同自动终止，我们支付保险费也是不利的。

但是呢，我们在投保的时候就会发现，百万医疗险跟重疾险一样，都是有健康告知要求的。今年投保的时候，我们的健康是符合要求的，到第二年续保的时候，谁都不能保证我们的健康标准符合健康告知的要求。一旦健康不达标，我们就有可能面临被保险公司拒保的可能。如果百万医疗险拒保了，再想买重大疾病保险，可能一样会被保险公司拒保。

而如果我们投保的是长期的重大疾病保险的话呢，只要我们投保的时候，身体状况符合健康告知的要求即可。

另外，从费率的角度来说，作为消费型险种，百万医疗险的费率基本都是逐年递增，年龄越大，保费也就越贵。

而如果我们投保的是长期重大疾病保险呢，就不用担心费率逐年增长的问题了。因为长期重大疾病保险产品的保费是固定不变的，只要首年保费确定之后，续期缴费就不会有任何增长了。这也是为什么说重疾险越早买越划算的原因之一。

3、赔付方式不同

最后，还有一点非常重要的区别是赔付方式。

百万医疗险都是报销性质的，花多少报多少，所有的治疗费用我们要先付，然后再拿单据来进行报销。

重大疾病保险是你买多高的保额，保险公司就赔多高的保额。比如，我们买了30万保额，只要符合重大疾病保险的赔付标准，保险公司就直接赔付30万元，跟我们在医院治疗期间的医疗费用支出是没有关系的。

因此，从以上三个方面来看，当前市场热点百万医疗保险与重病保险的覆盖面同样受到保护，但二者本身并不是直接的替代品。类似于9900万美元的医疗保险，我们可以在没有严重疾病覆盖的情况下为一个有限的预算提供保险。或者在重大疾病覆盖面不足的情况下，应补充重大疾病的覆盖范围。也就是说，两者是相辅相成的。从长远来看，我们应该制定一个长期的重大疾病保险，以应对主要的疾病风险。所以，结论是：即使我们有一百万美元的医疗保险，我们也应该考虑为自己计划长期的健康保险。