疾病风险无处不在，您买了健康险来应对了吗？

所谓医疗保险是为了偿还特定的医疗责任。它包括以下三类：医疗补助保险，即保险公司在因意外伤害或疾病造成收入中断或减少时提供的收入保护保险。当被保险人因意外伤害或疾病需要住院时，保险公司将按照约定的标准赔偿收入损失或提供住院津贴。

医疗补偿保险指的是什么意思呢？我们一起来了解一下，医疗补偿保险，即以事故或疾病医疗费用为支付条件，按照约定的比例支付保险。最常见的是住院费用和手术费用的补偿保险。账户型终身医疗保险是指在保险后一定时期，如10年、20年，每年缴纳固定保费，相当于开立自己的终身医疗基金账户。将来，由于生病或意外住院，医疗补助可以从账户中获取，直到生命结束。

与医疗保险不同，重病保险旨在保护某些公认的重大疾病免受大笔开支的风险，避免重病，给家庭经济带来沉重打击。重病保险通常通过预付的方式解决，即一旦被保险人被诊断为保险合同中规定的重病，保险公司立即支付保险金额，就没有实际补偿。

年龄不同选择不同由于年龄不同，人们对重疾险和医疗险的需求不同。如年轻人，偶尔小病时社保可以应付，但一旦患大病，未来就会受到严重影响。所以年轻人最应拥有的是大病的保障。中年人身体状况有所下降，有一定经济储备，但抵御大病能力还是较弱，最需要的仍是重大疾病险，以避免因患大病使家庭经济陷入困境。

数据显示，60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生医疗费的一半。相比年轻人，人到老年，就医频繁，医疗费用普遍偏高，这时虽有一定的经济储备，但经济来源毕竟有限，在这个阶段，医疗费报销保障往往有时更为必要。

需提醒的是，目前市场上不少健康保险只保到65岁。即使少数公司有该类产品，也会直接面对高额保费。此外，多数保险公司都要求对超过50岁的投保人进行体检，不合格者很可能被拒保。因此，中年人越早买保险对自己和家庭越有利。建议中年人尽量购买保障期长的保险，最好是终身保障型保险。

从目前我国保险消费的现状来看，保证更新非常重要，消费者并不十分善于利用短期定期医疗保险来加强保护。事实上，现在市场上有很多一年期的短期医疗保险和重症疾病保险产品。消费者在投保时可以组合保险项目，例如，如果他们购买了一到两份大保险，加上意外伤害和重症疾病保险，他们可以得到全面的保护，而且成本相对较低。