医疗险对家庭的重要性，理性购买医疗险

根据家庭成员的性质，当为家庭购买保险时，我们可以采取几个步骤来更好地保护家庭成员：保险专家说，在为整个家庭建立安全计划之前，所有的家庭成员都应该根据收入合理地排列，家庭依赖等因素安排，以便确定家庭的支柱。毋庸置疑，应该对家庭支柱投入最多的保障费用，因为一旦家庭的顶梁柱遭遇意外，对整个家庭造成的影响将是最大的。

许多父母总是为子女买很多保险，比如人寿保险、意外保险、健康保险和高等教育保险，但忽视了他们自己的保护。保险专家指出，这种做法是不可取的，家长应该首先给自己足够的保险，以便给孩子一个坚实的支柱。其次，根据规定，未成年人的死亡赔偿金不能超过50000元，北京、上海、广州等地区可以达到100000元，超额保险等于浪费。此外，对于还处在双人世界的家庭来说，如果家庭两位成员的收入相当，应该以风险较大人士为主要投保对象，在投保顺序和预算保费首先向其倾斜。

个人和家庭面临的最不可预测和可预防的风险是偶然风险，我们一起来看看专家们有什么样的意见，保险专家表示，意外保险是建立家庭安全金字塔的基础，意外保险本身具有低保费和广泛保护的特点。最基本的人身伤害保险的时间和地点是非常广泛的。无论是工作日还是旅行日，只要符合意外保险责任条款，就可以得到赔偿。而其费率一般每年为保额的千分之二左右，比如10万元的保额，保费大概在200元左右。保险专家建议，每个家庭应该以家庭年收入的5-10倍作为家庭所有成员意外险总保额的标准，如果家庭有房贷、车贷等贷款负担的，可以适当增加一些意外险保额。

专家提醒，家庭成员在选择意外险时要细化，根据自身的实际情况投保相应的险种。而对于一些经常出差或者每年都有几次旅行计划的家庭，应该选择长期意外险。因为选择一年期的或者更长期的意外保险总比每次出门前投保航意险、旅行险来得方便，价格也更加实惠。

一个家庭有必要在意外伤害保险的基础上增加医疗保险或住院保险。因为意外保险只适用于死亡或伤残索赔，而医疗费用引起的意外事故不支付。然而，没有必要为额外的医疗保险设置过高的费用，因为不造成残疾的事故的处理不会花费太多，这也将降低家庭保费的总体成本。当然，如果家庭的主要支柱成员在其单位已经团体购买了门急诊医疗、住院医疗保险或是有相关的就医报销制度的，就可不必重复购买了。