瞒旧疾得新病，保险公司该不该赔？

购买保险之后患病可以给我们一些保障，我们一起来看一个相关的案例，购买了重大疾病保险后，王女士不幸因白血病住院，但保险公司拒绝支付。原因是她患有冠心病，没有说实话，在填写保险单时被怀疑故意隐瞒病情。“这事发生在几年前，保险时一切都很好，我认为没有必要填写。再说得冠心病与得白血病有什么相干吗？”王女士提出了质疑。王女士能获得保险理赔吗？记者请市法院民三庭法官解答投保人在保险时的告知义务。

2005年11月8日，为了保障自己切身的利益，王女士特意与一家保险公司签订了重大疾病保险合同，金额为5万元。双方同意，被保险人经保险公司指定或者批准的医疗机构确诊为重病时，应当按保险金额的80%缴纳“重病保险费”。保险公司对王女士有无重大疾病进行了询问，王女士在询问事项中均作了否定回答，保险公司同意承保。王女士交纳了3000元保费，保险合同于2005年11月8日生效。

2006年10月16日，王女士因病接受治疗，被医院诊断为慢性粒细胞白血病。面对这次人命的打击，让王女士稍微放心，她买了保险，你可以用4万元的保险来治愈疾病。同年11月7日，王女士申请支付保险金。

2007年2月9日，保险公司作出拒绝理赔的决定。保险公司称：王女士违背了保险合同中所约定的如实告知义务，王女士在保险前患有冠心病，故意隐瞒病史，故保险公司不同意赔偿，只同意退还部分保费。

王女士对此拒赔理由不能接受，“得冠心病是发生在几年前的事，而且在投保时已经好了，我觉得没有必要填写。”王女士认为，即使自己未告知患有冠心病，但自己现在得的是白血病，两者并不相干，对本次出险无重大影响，保险公司应当承担给付责任。王女士于2007年4月5日起诉到法院，要求保险公司给付重大疾病保险金4万元。

法院认为，对投保人的身体健康条件，保险公司必须向投保人说明和询问，投保人亦必须向保险公司如实告知，并且保险公司的说明和询问义务应先于投保人的告知义务，在保险公司没有询问的情况下，投保人没有必须履行如实告知的义务。本案中，保险公司虽然对王女士的身体状况进行了询问，但询问的内容并不详细，未逐项询问，导致王女士未履行如实告知义务，且王女士未告知的疾病（冠心病）与本次保险事故发生的疾病（白血病）并无因果关系，因此保险公司不承担保险责任的条件并不具备。法院判决保险公司给付王女士重大疾病保险金4万元，解除双方签订的保险合同。市法院于近日维持原判。

市法院民三庭法官告诉记者，如实告知义务是保险行业中的最大诚信原则体现之一，它要求投保人或被保险人在订立保险合同时，应将所了解的有关保险标的的重要情况如实告知保险人，不得有任何隐瞒、遗漏、错误或欺诈。《保险法》规定，如果客户不履行如实告知义务，保险人可以不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。比如有这样一个案子：王某投保了某保险公司的安康保险，被保险人是其丈夫谢某。2005年3月，谢某因肝硬化导致多器官功能衰竭死亡。王某向保险公司申请理赔，但被拒绝。理由是：王某故意隐瞒了丈夫谢某在投保前曾患有严重肝病的事实，没有履行如实告知义务。法院因此驳回了王某的诉讼请求。

同时，投保人还应注意保险公司的虚假参保并拒绝支付。被保险人有告知义务的，法律规定，如果保险事故的发生不是由被保险人未披露的重大事件引起的，可以认为未告知的事件对保险事故的发生没有“重大影响”，保险人可以未被保险人未告知的，不解除保险合同或者不承担保险责任。像本案发生的情形。而且，投保人“如实告知义务”仅限于保险人“提出询问”的投保人知道或者应当知道的事项，不能无限地加以扩充。