如何合理选择医疗附加险？医疗附加险如何选择？

随着人们对保险意识的增强，越来越多的人为了维护自己的利益而开始购买保险。但是很多人仍然忘记医疗保险。如果你能掌握以下几点，你就能合理地选择你需要的额外的医疗风险。

一，额外的风险是花钱和做大事。附加险是基本保险的基本保险功能的延伸。它通过特殊的附加条款来覆盖某些危险，从而使被保险人的保险范围更加全面。额外的保险费比较便宜，它最大的优点是花钱和做大事。

以附加人身意外保险为例：每年278元的保险费可以得到普通事故10万元的死亡或者伤残保护、公共交通事故20万元的死亡或者伤残保护、航空事故30万元的死亡保护以及5000元的意外医疗费（每人可以赔偿5000元，可以反复赔偿），所以没有可以轻易放弃额外的风险。

二，附加险是消费型的，不返还已支付保费。主险一般是长期性的险种，最终可以定期或者在被保险人身故之后，保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人，但附加险作为消费性的险种，一般不具有返还已支付保费的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故，保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的，期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。

三，如何选择合适的附加险。首先，购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。单位福利很好，而且提供了足够的医疗保险服务的客户，可以少买甚至不买。只有社保的客户，还是要买。普通的工薪阶层，不宜购买太多，比如住院津贴，从最低的每天40元到最高每天200元，客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户，他们肯定要买，而且尽量要多买一些，把自己的保障充分做好。其次，对于报销型的医疗保险不要多家投保，以免浪费。

因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得，只能报销其余额。比如，你能报销的医疗费用是5000元，甲公司已报销了4200元，乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的，我公司的住院补偿报销范围较广。再者，购买人身意外保障也要区别对待。

小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些；而作为家庭经济主要收入成员一定要买，并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障，一般最低为被保险人三年的总收入。比如，投保人年收入10万，最低投保为30万。

另外，为孩子购买保险时，一定要附加保费豁免险。

家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。

除上述之外，我们还应该注意一些附加风险的细节。例如，附加保险与主保险的购买比例、附加保险的及时性、津贴类型与补偿类型的差异、可扣除性和可扣除性对索赔的影响等。简言之，购买的风险必须被购买，不是坚定地购买，不是使用金钱，而是在刀刃上花钱。