意外险不赔付的几种情况，你知道吗？

许多消费者配置意外保险，但在事故发生后，他们无法得到索赔，出什么事了？意外伤害保险有两种：一种是意外伤害保险，另一种是“意外医疗保险”。虽然两者都是意外保险，但在事故伤害赔偿方面却有很大差异。

意外伤害保险：指造成身体伤害的事故，一般是指由外部、突发、无意、非疾病引起的身体伤害的客观事件。意外伤害保险通常包括意外死亡和意外残疾的保险责任。通常只有在烧伤、残疾和死亡的赔偿条件下，受益人才能一次获得约定的保险金，意外伤害险的赔付和医疗费无关，他是针对伤残、身故这样的大意外一次性赔付的保险。

接下来我们一起来了解意外医疗保险：在保险期间内，因保险合同约定的事故，保护被保险人不发生合理、必要的医疗费用。保险公司在约定的保护范围和保护金额内支付约定的保险费。

意外医疗险通常包含因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。这种保险一般不会单独承保，他会作为意外伤害险的附加险承保。

意外医疗险与大意外无关，他只赔付生活中常见小意外造成的医疗费。并且，意外医疗险具有损失补偿性，也就是说，对于被保险人实际的医疗费用，如果已有医保等其他渠道做出过补偿，保险公司只赔付补偿以外的费用。

意外险不赔付的几种情况

1、中暑身故：中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，中暑属于内在因素引起，不属于外来因素引起的。所以，中暑不属于意外伤害，保险公司不能赔付。

2、个体食物中毒：食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素，属于意外事故。一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而个人食物中毒被视为个案，所以保险公司对这种情况不理赔。

3、因病摔倒死亡：身体健康的人出现这种意外，正常情况不会死亡，最多骨折或一些小擦伤。假如导致被保险人死亡的原因是自身疾病，那么摔倒就只是诱因，所以意外险是无法赔付的。如果投保的是人寿保险，就可以获得赔付。

4、高原反应死亡：高原缺氧是可以预知的，不符合意外险“突发的、不可预见的”这一定义要素。产生高原反应并非“意外”。所以对这种情况，意外险不能赔付。

5、过劳猝死：过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的，当事人却因为不自知或不以为意，身体耗竭而导致病发死亡，意外险不能赔偿。为避免过劳猝死，每个人都不要给自己太大的负担，珍爱生命最重要。

6、妊娠意外：由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

7、手术意外死亡：手术是由于疾病，而非意外伤害。被保险人本身和其亲属事先就已经知道手术可能存在的风险。虽然，手术过程中出现了意外，但这不是意外伤害。所以并不能得到理赔。所以想得到全面的保障，意外险和重疾险都要购买。

8、冲浪溺水身故：一般在寿险的意外伤害条款中都明确规定，如被保险人从事高风险活动造成死亡、残疾、支出医疗费用等情况时，保险公司不予赔偿。在特殊情况下，保险公司的某些产品也包含一些高危运动项目。但对投保人却有严格限制，且在保费也会有较多增加。

意外保险看似简单，但具体索赔应事先得到充分理解，有时保险公司拒绝与人打交道感到无能为力，但这并不意味着保险公司有意推卸责任。意外保险有其覆盖面，但这种“意外事故”与我们日常生活中对“事故”的认识仍大不相同。只有按照自己的需要申请保险，保险才能真正保障我们的生活，成为我们幸福生活的坚实后盾！