健康信息影响保费水平，注意：隐瞒病情或遭拒赔

曹女士最近说，他最近计划用医疗保险来掩护她的孩子，但被保险公司拒绝了。保险公司表示，由于婴儿患有某种先天性疾病，它不在索赔范围内，拒绝投保。从中国消费者权益保护协会获悉，从去年全年607263件消费者投诉中看，消费者对医疗保险的理赔感觉较难。

保险索赔专家表示，医疗保险在保险范围和保险要求方面具有一定的特点。在保险过程中，被保险人应告知保险条款应如实告知并按要求购买。

在医疗保险合同中通常规定，合同前没有任何疾病或症状生效。投保人购买医疗保险产品，向保险公司如实告知有关年龄、健康和既往病史的信息是非常重要的。这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平。医疗保险拒赔的典型原因之一就是投保人被保险人未尽到如实告知义务。

李先生因为有长期饮酒习惯，且已达到损伤肝脏的程度，在投保时，被保险公司要求加费承保，保险合同上还将肝病与可能并发之疾病均列为除外责任，这也不保那也不保，干脆啥都不说。所以他投保时在投保单的健康告知中并没有告知相关信息。保险专家表示，如果万一李先生日后若因肝炎或肝硬化等疾病住院，相关住院费用就很有可能会被保险公司拒赔。

按需购买

买得越多赔偿不一定越大

与寿险产品不同，医疗保险是一种针对医疗费用的经济补偿途径，不一定买得越多得到的赔偿就越大。理赔专家提醒消费者，要认清所购买的商业医疗保险是定额给付性质，还是费用补偿性质的。对于定额给付的医疗保险，保险公司按约定给付保险金，若投保多份，则可以多重赔付；而费用补偿类的医疗险产品则不能累计或多重赔付。客户如有在第三方获得的补偿额，需要先行扣除。

小贴士：理赔关键词

疾病观察期：也称之为等待期，保险期间内，若被保险人在等待期内首次出现保险合同所列的疾病症状或体征，或在等待期内被初次确诊为患有保险合同所列的疾病，保险公司不承担给付保险金的责任。

间歇时间：一些慢性疾病可能导致顾客在一年内多次住院。一般情况下，因同一原因因相同原因住院的患者不超过90天，将被视为相同的住院，并支付医疗事故保险费，保险金额的限制。