医疗保险保单特点分析

医疗保险是为保障被保险人在治疗疾病时发生医疗费用的一种健康保险。医疗保险中,疾病的发生导致被保险人实际的医疗费用损失是可以用钱来衡量的,保险人在保险金额的限定范围内对被保险人的实际医疗费用可以进行补偿。有时候,在一些特定的保障项目中,医疗保险采取定额给付的方式。在大多数情况下,一般进行补偿性的方式,也就是按照实际医疗费用来进行补偿。医疗费不仅包括医疗费用和手术费用,还包括住院、护理以及各种检查费用和杂费等。　　医疗保险在健康保险中有巨大的作用,当被保险人发生大病医疗费用支出时,可以得到物质上的帮助,对于因患一般性疾病而支付的小额医疗费用,可以视为日常生活开支。对个人来说,大病发生的可能性较小,但是一旦遇上,会给个人或家庭的经济生活以严重影响,正因为如此,这一保险一般还规定了免赔额如100元或200元等,明确一个年度内当医疗费用的支出累计超过(也可以是按次计算)免赔额时,被保险人才有资格申请给付各种医疗费用,如住院费、药品费、手术费、检查费等;免赔额和保险费的费率密切相关,免赔额高则费率低,反之免赔额低则费率高。　　这一保险还常常规定最高给付限额,限额高低可以由双方协商,一般来说,限额与费率同步增长,限额高,则费率高;限额低,则费率低。为防止被保险人在医疗方面提出不切实际的过分要求,住院医疗保险往往采用保险人与被保险人协商,对超过免赔额部分的保险责任由双方共担,即以共同保险的办法来解决,比如说对超过免赔额部分采用保险人按比例承担80%,被保险人按比例承担20%。　　医疗保险的费率不仅取决于被保险人的年龄,而且与被保险人的性别、健康状况、职业等也有关系。比如说一些职业工作的特点就和某些疾病的高发性有关。一般来说,对疾病的产生原因有相当严格的审查,在长期医疗保单中,常常有一个观察期,在观察期内被保险人因疾病支出的的医疗费用,保险人是不负责任的,只有过了观察期,保险人才承担保险责任。而且,医疗保险还有一个最高给付保险金额的限制,保险人在保险金额的限度内给付被保险人的医疗费用,超过此限制额度,就不再承担给付责任。　　医疗保险一般包括普通医疗保险、手术保险、住院医疗保险、住院津贴保险、特种医疗保险、综合医疗保险等。普通医疗保险包括为被保险人提供医疗疾病时的一些一般性治疗费用,如门诊费、医药费、检查费等,这种保险比较适合一般的家庭和个人。这种保单一般都有免赔额和采用医疗费用按比例分担的方式。　　手术保险是对被保险人进行必要的手术而产生的费用进行给付的一种医疗保险,一般只是负担部分的手术费用,这种保险一般作为附加险种。　　住院医疗保险是由于发生住院而产生的费用,保险人对被保险人给付保险金。一般来说,住院医疗保险采用按住院时间定额给付的方式。此保险也有每天给付金额、免赔时间和最多给付天数的限制。　　特种疾病保险则主要针对一些特殊疾病,如癌症、心脏病等。这种保险的保险金额一般比较高,同时也规定了一个免赔额和采用医疗费用按比例分担的方式。