需不需要给员工买航空意外险？

微博上,我看到有位叫“江南春”的,大概是企业家,发帖说马航出事,要给员工买航空意外险,顺便还给某家保险公司打了个软广告,引得网友纷纷唾骂,后来他删帖了。 他这帖发得有无问题,我无能力评论。但航意险倒是我从玩信用卡开始就非常注意的。我是家中独子,经济支柱,父母年迈,而我每年坐飞机在十次左右,有些还是跨国、跨大洲的。
一旦遭遇不测,做儿子的殒命不足惜,但想到高堂如京剧《打登州》里唱的“娘想儿来泪双流”那般,实在心如刀绞。但逝者已矣,他们能领到一大笔赔偿金,终老之年不至于经济匮乏,则对泉下之人也是很大的安慰了——以上纯属假想。
办信用卡前查查免费午餐 是信用卡广告让我意识到航意险的存在。
2010年2月,我在银行网点申办第一张人民币美元双币信用卡：建设银行东方航空联名龙卡（普卡）,并得知用此卡全额购买机票,可获赠50万元航意险。因为建行东航卡比较特殊,其普、银、金级别当时对应东航常旅客计划“东方万里行”会员等级,“万里行”普卡只能申领建行东航普卡,要更高的航意险保障,除非是我“万里行”晋级,而晋级是要飞得多才有,可飞得多又导致出事概率大,这与寻求保险保障的原则是相悖的……上周,我收到了建行寄来的东航白金卡,现在已经取消了与“万里行”等级的严格对应,附送的航意险也随白金级别提高到了500万元。
当年,我比较了所有不用付刚性年费的国内信用卡,在航意险方面最吸引人的,还是建行产品：南航标准白金卡,500万元,与南航“明珠俱乐部”会员级别不对应,一年刷18次免年费。于是,我就继续申请这张卡,屡申屡拒,屡拒屡申,到2012年8月才获批。可那时,我购机票根本不考虑建行卡,而用曾经信价比天下第一的中国银行精英版白金卡——保额1000万元。 然而,好景不长,中行在2012年做了调整,令高端与准高端的至尊版、精英版信用卡权益大幅贬值（被我们“薅羊毛党”称为“白菜化”）：双倍积分没了,机场贵宾厅进去要掏钱了,精英版连航意险也打折了。于是,我只好用至尊版撑了一阵子机票,直到去年中信推出亲草根的“i白金信用卡”：保额1500万元,且网付双倍积分。
今年元宵节一过,中国银行的客户经理来微信,叫我去办终身免年费的无限卡。想想没多大意思,可吸引我去办的,还是航意险：2000万元。 航意险,虽然没人想领赔偿金,但有送何必不要。临时机场买,价格划不来。
其实,很多时候你在机场要买高保额的航意险都不行,因为有的公司规定,一份保20万元,一张身份证最多买十份,也就200万元。所以,信用卡赠送的航意险实在是非常经济的选择,免费而且额度高,刷卡购票从支付角度来讲,也更便捷安全。
但是,有一种情况,我建议考虑机场购买,即机票是他人或公司代购的。这种情况下,多数信用卡的航意险就享受不到了,有的公司还规定出差不得随机票购买航意险。最好的解决办法还是争取一下,跟对方说,你自己买,价钱别高于他们查询到的即可,然后刷自己附送最高额航意险的信用卡。 拍下保单发给亲朋保存 以下是“互动百科”网站对航意险保险责任的部分定义：被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中,即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时,由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金,或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
在航空保险中,航空意外险是离普通乘客最近的险种。
“保险期限”有一种很方便的理解方式：从旅客双脚在出发港踏进机舱开始,到旅客双脚在目的港踏出机舱为止。走出机舱,在接机大堂跌一跤,伤了就不是航意险该赔的了。 被保险乘客残疾,符合条件的,领残疾保险金。
被保险人身故,符合条件的,就有一笔身故保险金了。但这笔钱谁领呢？当然是受益人。在机场临时买航意险的,要注意受益人的指定和变更是有规定的。受益人为数人时,需要指定受益顺序和受益份额；如未定份额,则各受益人平均分配享受受益权。被保险人是无民事行为能力或者限制行为能力的人时,可以由其监护人指定受益人。当需要变更受益人时,需要得到保险公司允许并批注。 这些规定是在机场购买航意险的朋友最需要注意的。据说机场买的20元一份,成本价是3元,偶尔被保险人身份证号码会登记错误。所以,一定要什么都书写清楚,核对明白。现在还能利用智能手机,买好拍下高清照片,传给家人朋友代为保存。 航意险之外还有其他保险 航意险是自愿购买的。
一般来说,刷信用卡买的电子机票是不给再买航意险的,那是不是没有航意险,万一遭遇不测,就一分钱都没有获赔的可能了呢？ 答案：钱还是有得赔的。我们先来回顾国内历次空难的赔付标准： 2000年武汉空难,每人赔偿12.5万元； 2002年大连空难,每人赔偿18.4万至19.4万元； 2004年包头空难,每人赔偿21.1万元； 2010年伊春空难,每人赔偿96万元。 这些钱,都是航意险之外赔付的。可来源呢？
原来,为了分散风险和满足相关合同的要求,航空公司需要购买一定额度的“飞机保险”,这类保险主要由飞机机身险、第三方责任险、旅客法定责任险构成。 旅客买了机票,这机票里就有保险在内,也就是旅客法定责任险。
涉及国际航空运输中的损害赔偿,一般依据俗称《蒙特利尔公约》的《统一国际航空运输某些规则的公约》的标准对乘客进行赔偿。公约规定,承运人（也就是民航公司）对伤亡旅客承担的赔偿责任采用双梯度（即两步递进形式的）责任制。第一梯度实行严格责任制,即无论承运人是否有过错行为,都须承担赔偿责任,为10万及10万以下特别提款权；第二梯度（10万特别提款权以上）实行过错推定责任制,当旅客伤亡是由承运人责任造成时,旅客可以要求得到超过10万元特别提款权的赔偿,承运人承担的责任无限制；如果承运人能够证明损失不是由于其或者其受雇人、代理人过错造成的,则承运人不承担第二梯度责任。
此外,事故发生后承运人应当按照国内法的要求,及时向索赔人先行付款,以应其经济需要。先行付款不构成对责任的承认,并可从随后的损害赔偿金中抵消。 至于国内航空运输,根据国务院1989年《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》相关条款,只要购买机票,国内航线“对每名旅客的最高赔偿金额为人民币7万元”。
由于经济形势的发展,赔偿限额标准在2006年《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》出台后,提高至40万元。 具体赔付案件中,对于没有单独购买航意险的乘客,保险公司的赔付额度会根据机票不同而不同。而且,由于使用的法律法规不同,还会出现国际航班乘客出险赔付高于国内航线,外籍乘客高于中国乘客等情况,这里绝无“生命孰轻孰重”的歧视问题。 再扯下去,就是很复杂的法律话题了。